لعلك سمعت عن فتح حساب جاري في بنك ريفولوت (Revolut Bank) حتى قبل أن تصل إلى ألمانيا، وذلك لشهرة البنك بين الوافدين الجدد إلى ألمانيا. إن بنك ريفولوت هو أحد البنوك الرقمية المميزة التي تتميز بالبساطة والعملية، وإمكانية فتح الحساب بسرعة دون تعقيدات البنوك التقليدية. يتيح لك إدارة أموالك عبر تطبيق سهل الاستخدام. كما يوفر بطاقة ائتمانية Visa Card يمكن استخدامها للشراء عبر الإنترنت وفي المتاجر. يعتبر خيارا مناسبا للطلاب والوافدين الجدد الباحثين عن حساب بنكي دون إجراءات طويلة. في هذا الدليل ستتعرف على خطوات فتح حساب Revolut قبل الوصول إلى ألمانيا.

فيما يلي دليل شامل يشرح كيفية فتح حساب جاري في بنك Revolut. سنوضح فيه كيفية فتح الحساب عن طريق صور توضيحية، مع تسليط الضوء على أبرز المزايا التي يقدمها البنك: سنتحدث أيضا عن المكافأة المالية بعد فتح الحساب وكيفية الحصول عليها.

ما الفرق بين الحساب البنكي الجاري Girokonto والحساب البنكي المغلق Sperrkonto؟

إذا كنت قد وصلت حديثا إلى ألمانيا، ففتح حساب بنكي جاري هو من أوائل الخطوات الضرورية التي ينبغي عليك القيام بها. يختلف الحساب الجاري عن الحساب المغلق بأن الجاري يعد وسيلتك الأساسية لتلقي الراتب، دفع الإيجار، التسوق، والحصول على بطاقة دفع إلكترونية وإجراء معاملاتك المالية المختلفة، لذا يعتبر الحساب الجاري أداة لا غنى عنها في حياتك اليومية في ألمانيا. بينما الحساب البنكي المغلق يعد من المتطلبات الأساسية للحصول على فيزا دخول الأراضي الألمانية، ويُشترط فيه إيداع مبلغ معين بحيث لا يمكن سحب أكثر من قيمة محددة منه شهريا، فالحساب المغلق يهدف إلى ضمان توفر المال بالنسبة لك طوال مدة الإقامة، مما يمنع حرية سحب المال من الحساب. على عكس الحساب الجاري والذي يسمح بإجراء عمليات سحب وتحويل أموال بشكل غير محدود.

[ للمزيد من التفاصيل حول فتح الحساب البنكي المغلق، يمكنك قراءة مقالة الدليل الشامل لفتح حساب فنتيبا البنكي المغلق والتأمين الصحي أو مشاهدة الفيديو التالي ضمن سلسلة Dr. Fintiba على قناتي على يوتيوب ]

لماذا يعتبر فتح حساب Revolut الخيار الأمثل للوافدين الجدد إلى ألمانيا؟

يبرز بنك Revolut كخيار مثالي للحساب البنكي الجاري بالنسبة للوافدين الجدد، وذلك لميزة مفقودة في أغلب البنوك الألمانية وهي عدم الحاجة إلى الملدنة Meldebescheinigung لفتح الحساب. هذا الأمر يجعل بنك Revolut الخيار الأسرع والأكثر مرونة للمقيم الجديد في ألمانيا. مؤخراً، تواجه بعض الجنسيات مثل السورية والفلسطينية صعوبات عند فتح حساب في بنك ريفولوت، حيث أصبح البنك بالنسبة لهذه الجنسيات يشترط تقديم وثيقة الإقامة في ألمانيا.

على عكس البنوك التقليدية المشهورة مثل شباركاسه Sparkasse، والتي تفرض رسوما شهرية على الحسابات البنكية الجارية، فإن فتح حساب جاري في بنك Revolut يتميز بعدة نقاط قوة تجعله يتفوق:

• لا يفرض أي رسوم شهرية في الخطة الأساسية.
• فتح الحساب مجاني بالكامل دون أي تكاليف جانبية.
• يحصل صاحب الحساب على مكافأة ترحيبية بعد فتح الحساب سأتحدث عنها في الفقرة المخصصة.
• سهولة التحويل واستلام الأموال بين الأصدقاء عبر التطبيق، وذلك من خلال اسم المستخدم الخاص بصاحب الحساب

علينا الإشارة أن الحد الشهري المجاني للسحب النقدي (الكاش) من الحساب محدود بـ 200 يورو فقط، مما يجعل ريفولوت بنك غير عملي على المدى الطويل، لكن بطبيعة الحال يبقى خيارا ممتازا بالنسبة لمقيم جديد في ألمانيا، لأن إجراء عملية الملدنة يستغرق غالبا وقتا طويلا ويختلف الأمر من مكتب أجانب إلى آخر. لذلك التوصية العملية التي أنصح بها: ابدأ مع Revolut فور وصولك إلى ألمانيا، ثم بعد الملدنة، افتح حسابا في بنك Sparda Bank Berlin لتكون لديك حرية أكبر على سحب الكاش من الحساب الجاري، حيث يوفر بنك Sparda إمكانية سحب 1000 يورو يوميا. فضلا عن ذلك يعطي البنك مكافأة ترحيبية Begrüßungsgeld قدرها 150 يورو للعملاء الجدد، فضلا عن العديد من المزايا الأخرى التي شرحتها عن هذا البنك في المقالة المخصصة.

[ افتح الحساب البنكي الجاري في Sparda Bank Berlin عبر المقالة واحصل على مكافأة ترحيبية 150 يورو]

خطوات فتح حساب Revolut البنكي – صور توضيحية

بداية ننقر هنا على الرابط الصحيح لفتح حساب جاري في بنك Revolut. سيقوم الرابط بتوجيهنا إلى الواجهة الموجودة في الصورة. نقوم بإدخال رقم الموبايل، مع الانتباه إلى أمرين، الأول هو عدم إدخال رقم الصفر في بداية الرقم، والثاني هو التأكد من اختيار الرمز الدولي 49+ الخاص بألمانيا كما في الصورة.

يرسل إلينا Revolut رابط تحميل تطبيق البنك على الموبايل. في هذا التطبيق سنقوم بإجراء كافة الخطوات لفتح الحساب البنكي.

بعد تحميل التطبيق، نقوم بفتحه فتظهر لدينا الواجهة التالية فنقوم باختيار Create Account.

تظهر بعدها النافذة التالية، فنقوم بإدخال رقم الموبايل في الحقل المخصص. مرة أخرى ننتبه إلى أمرين، الأول هو عدم إدخال رقم الصفر في بداية رقم الموبايل، والثاني هو التأكد من اختيار رمز ألمانيا الدولي وهو 49+ كما في الصورة.

نقوم بعدها بالتأكد من الرقم الذي أدخلناه ونضغط على Confirm.

نقوم بإدخال الكود في الخانة المخصصة.

يظهر لدينا هذا السؤال المتعلق بإعلامنا بالإشعارات الفورية حول عمليات التحويل والخصم وما إلى ذلك. لكم حرية الاختيار في الإجابة عليه.

هنا يسألنا عن بلد الإقامة، نختار ألمانيا Germany، ثم نختار Sign Up Securely في الأسفل.

نقوم بإدخال عنوان البريد الإلكتروني الخاص بنا، وننتبه إلى ضرورة عدم وجود أخطاء في كتابته. يظهر لنا في الحقل الذي يليه خيار متعلق بإعلامنا بآخر الخدمات التي يقدمها البنك على الإيميل.

بعدها نقوم بتحديد كلمة السر الخاصة بحسابنا على التطبيق، ونقوم بتأكيدها مرة أخرى.

بالنسبة لمن يملك ميزة بصمة الوجه أو الإصبع على موبايل، يمكنه تسجيل الدخول عبرها واختيار Enable Biometrics.

إدخال المعلومات الشخصية اللازمة لفتح حساب Revolut البنكي الجاري

نقوم بإدخال الاسم الأول والكنية، وننتبه إلى ضرورة كتابتهما كما في جواز السفر.

الآن ندخل تاريخ الولادة.

تظهر لنا بعدها نافذة من أجل إدخال عنواننا، طبعا لا داعٍ للملدنة من أجل إتمام هذه الخطوة. هنا يمكن استخدام عنوان الشخص الذي نقيم لديه.

ما إن نبدأ بكتابة اسم الشارع حتى تظهر لنا العناوين المتشابهة كما هو موضح في الصورة، فنقوم باختيار اسم المدينة أو البلدة الذي نسكن فيها والرقم البريدي الخاص بها.

بعد اختيار العنوان الخاص بالبلدة أو المدينة، يظهر لنا العنوان التفصيلي، حيث يظهر رقم المبنى بعد اسم الشارع.

يقوم التطبيق تلقائيا بفرز معلومات العنوان على الحقول كما يظهر في الصورة، فنتأكد منها، ثم نختار Continue في الأسفل.

يظهر بعدها لدينا سؤال إحصائي حول مهنتنا، فنختار ما يناسب ذلك من الخيارات.

ثم تظهر لنا هذه الصفحة المتعلقة بالشروط والأحكام الخاصة بالبنك، نختار Accept And Continue في الأسفل.

التحقق من الهوية لفتح حساب Revolut البنكي

يطلب منا بنك Revolut التحقق من الهوية، ويتم ذلك بطريقتين:

• الطريقة الأولى هي عبر بنك ألماني وهي المشروحة في الفقرة التالية، فيستطيع من لديه حساب بنكي جاري في بنك ألماني أن يختار Agree and Continue ويكمل مع الفقرة التالية.
• الطريقة الثانية هي عبر إجراء مكالمة الفيديو، وهي الطريقة المناسبة لوافد جديد إلى ألمانيا ليس لديه بعد أي حساب بنكي جاري في بنك ألماني، فهنا يختار Use An Alternative Method ويكمل مع الفقرة المخصصة، انقر هنا.

الطريقة الأولى للتحقق من الهوية: عبر بنك ألماني

أول طريقة هي التحقق عن طريق بنك قمنا بفتح حساب بنكي لديه سابقا قبل قيامنا الآن بفتح الحساب البنكي في Revolut. نقوم باختيار البنك الخاص بنا. سنقوم بشرح الخطوات عن طريق اتخاذ بنك Sparkasse كمثال.

بعد اختيار Sparkasse على سبيل المثال، نقوم باختيار فرع البنك الذي لدينا فيه الحساب الجاري.

لنفرض أن الفرع هو SPK Hannover.

يطلب بنك Revolut طلب بسيط وهو التحقق أنك لديك بالفعل حساب جاري لدى البنك الذي قمت باختياره. يتم ذلك عن طريق عملية دفع رمزية بقيمة 0,01 يورو، وتعاد إلى حسابك الجاري بعد نجاح العملية.

نقوم بإدخال الـ IBAN الخاص بحسابنا البنكي الجاري في بنك Sparkasse.

تظهر لدينا الصفحة التالية، فنختار Go To Bank.

نقوم بتسجيل الدخول إلى حسابنا البنكي الجاري في Sparkasse.

تظهر لدينا النافذة الخاصة بالتحويل فنختار متابعة في الأسفل.

تظهر لدينا النافذة التالية للدلالة أن العملية تمت بنجاح. نختار Abmelden und Zurück في الأسفل ونعود إلى تطبيق Revolut لمواصلة الخطوات.

يظهر لدينا في تطبيق Revolut إشعار أن عملية التحقق من الحساب البنكي قيد المراجعة.

الطريقة الثانية للتحقق من الهوية: عبر مكالمة الفيديو

ثاني طريقة هي التحقق من الهوية عن طريق مكالمة فيديو. بعد اختيار Use An Alternative Method سابقا في سؤال التحقق من الهوية تظهر لدينا الصورة التالية، فنختار Continue. سيكون هنا أمامنا طريقان:

• إذا نجحت المكالمة، نكون انتهينا من هذه الخطوة المهمة ونكمل بقية الخطوات.
• أما إذا لم تنجح فيظهر لنا خيار إجراء المكالمة بعد فتح الحساب فنختاره.

تصوير وثيقة إثبات الهوية

يظهر لدينا سؤال ما إذا كنا نملك الجنسية الألمانية.

بعد ذلك نختار الجنسية الخاصة بنا.

يطلب منا بعد ذلك اختيار نوع وثيقة إثبات الهوية، فنختار إما وثيقة الإقامة الألمانية أو الفيزا الألمانية كما يظهر في الصورة.

نقوم الآن بتصوير الوثيقة.

يطلب منا Revolut إذن استخدام الكاميرا الخاصة بالموبايل واستخدام بياناتنا البيومترية، فنضغط على Agree And Continue.

يتم التقاط الصورة الأمامية للوثيقة، مع الانتباه إلى التعليمات في الأسفل وهي وضع الواجهة الأمامية للوثيقة ضمن الإطار المحدد.

تظهر لدينا بعدها هذه الواجهة التي تخبرنا بضرورة وضوح صورة الوثيقة وعدم وجود اللمعان عليها. في حال كانت الصورة واضحة نختار الخيار الأول، فيظهر لنا أن العملية قد تمت بنجاح ويجري التحقق من جودة الصورة. أما إذا لم تكن الصورة واضحة يمكن التقاطها مرة أخرى بالنقر على الخيار الثاني.

يطلب منا بنك Revolut تصوير الوجه الخلفي للوثيقة أيضا بنفس الطريقة.

في حال لم تنجح عملية تصوير الوثيقة نقوم بالتواصل مع الدعم من خلال التطبيق. قسم الدعم في بنك Revolut متعاون، ونستطيع أن نكتب له بالعربية.

تسجيل فيديو قصير للتحقق من الهوية

يطلب منا بعد ذلك تسجيل فيديو قصير للتحقق من هوية صاحب الحساب. يذكر لنا التعليمات وهي ضرورة أن نضع الوجه ضمن الإطار المحدد، إضافة إلى تحريك الوجه ببطء يمينا ويسارا، أي نميل رأسنا نحو جهة ويظهر بعدها اللون الأخضر للدلالة على نجاح عملية التحقق لجهة الوجه التي قمنا بإمالة الرأس نحوها، وكذلك الأمر سيكون بالنسبة للجهة الأخرى من الوجه. بعد الانتهاء نختار Submit Video.

الإجابة على الأسئلة المتعلقة بالضرائب

بعد الانتهاء من إجراءات التحقق، يظهر لدينا سؤال ما إذا كنا نملك الجنسية الأمريكية أو لدينا مكان سكن في أمريكا.

بعد ذلك يظهر سؤال ما إذا كنا خاضعين للضرائب في ألمانيا فقط؟ فنختار الجواب المناسب. بالنسبة للسوريين يمكنهم اختيار نعم.

الآن يطلب منا إدخال الرقم الضريبي الألماني الخاص بنا. من المهم الإشارة أنه لا يمكن الحصول على الرقم الضريبي الألماني بدون إجراء الملدنة، لذلك هنا سنميز بين حالتين:

• في حال لم يقم الشخص بعملية الملدنة بعد، فهنا لا يمكن له الحصول على الرقم الضريبي. بالتالي هنا يختار أنه ليس لديه هذا الرقم بعد، وهو الخيار الثاني I can not provide it.
• أما في حال قام الشخص بعملية الملدنة، فهنا يستغرق الأمر عدة أيام لوصول الرقم الضريبي عبر البريد، فيستطيع في حال وصوله أن يقوم بإدخاله هنا في الحقل المخصص.

يظهر لدينا الآن هذا التعهد وذلك أننا سنقوم برفع الرقم الضريبي بعد 90 يوما من الآن. 90 يوما هو وقت كاف لإجراء الملدنة ومن ثم الحصول على الرقم الضريبي فلا داعٍ للقلق.

يظهر لنا الآن هذا السؤال الإحصائي، لماذا نقوم باستخدام حساب Revolut، فنختار ما يناسب ذلك.

اختيار اسم المستخدم والبحث عن الأصدقاء في بنك Revolut

الآن نقوم بتحديد اسم المستخدم أو المعرّف. اسم المستخدم مهم من أجل إجراء عمليات التحويل المالية من وإلى الحساب.

يظهر لدينا الآن خيار البحث عن الأصدقاء في التطبيق، فنختار لاحقا.

اختيار الخطة الخاصة بالحساب البنكي

هنا يطلب منا البنك تحديد الخطة التي نود المضي بها في الحساب البنكي. نحن لسنا بحاجة أكثر من خيار الخطة الافتراضية Standard، فهي كافية بالنسبة لاستخدامنا العادي وليس فيها أية رسوم شهرية. نختار Not Now في أعلى يمين الشاشة.

اختيار البطاقة الائتمانية الخاصة بالحساب البنكي

يظهر لنا هذا الخيار المتعلق بالبطاقات الائتمانية، فنختار أول خيار، أي بطاقة بنكية حقيقية مادية. الخيار الآخر هو البطاقة الافتراضية ولسنا بحاجة له، لأننا يمكننا استخدام البطاقة الحقيقية لعمليات الدفع الإلكتروني.

تظهر لدينا الصفحة التالية وفيها يظهر شكل البطاقة الائتمانية. نختار الخيار المشار إليه في الأسفل وهو طلب البطاقة كي تصلنا على عنواننا بالبريد. تصل البطاقة خلال أسبوعين إلى العنوان. أنوه هنا إلى أهمية وضع اسمنا بشكل مؤقت على صندوق البريد في حال لم نقم بإجراء عملية الملدنة بعد وكنا مقيمين عند شخص آخر، وذلك لتلقي البطاقة، بعد ذلك نستطيع إزالته.

بعد ذلك يظهر لنا خيار تصميم البطاقة، فنختار تخطي في أعلى يمين الشاشة.

نقوم الآن بتحديد الـ PIN الخاص بالبطاقة الائتمانية. الـ PIN هو اختصار لـ Personal Identification Number، ويعني الرقم السري الشخصي للبطاقة البنكية. هو رقم مكوّن من 4 أرقام يُستخدم لحماية معاملاتك المالية والتحقق من هويتك عند استخدام البطاقة. يتم طلبه عند الدفع في المتاجر أو عند إجراء عمليات سحب الكاش من أجهزة الصراف الآلي (ATM).

نختار العنوان الذي ستصل إليه البطاقة وهو العنوان الذي قمنا بإدخاله سابقا. من المهم الإشارة أن هذا العنوان قابل للتعديل لاحقا.

يطلب بعدها تفاصيل إضافية اختيارية متعلقة بالعنوان فنختار الخيار الثاني. لا داعٍ لكثرة التفاصيل فالبطاقة بطبيعة الحال ستوضع في صندوق البريد.

تظهر لدينا هذه النافذة المتعلقة بسرعة توصيل البطاقة، فنختار التوصيل العادي Standard Delivery فهو كافي بالنسبة لنا.

بما أنه لا توجد أموال في الحساب البنكي بعد، فلا نستطيع الآن دفع رسوم توصيل البطاقة. فهنا نختار خيار Pay later في الأسفل.

يظهر بعدها هذا الإشعار الذي يفيد بأن عملية خصم رسوم توصيل البطاقة ستتم بعد التحقق من الهوية وإضافة الأموال إلى الحساب.

تسجيل الدخول إلى حساب Revolut بعد الانتهاء من إجراءات فتح الحساب

نستطيع الآن الدخول إلى التطبيق من خلال كلمة السر التي قمنا بتحديدها. تظهر لنا واجهة التطبيق كما في الصورة، في حال لم نقم بإجراء مكالمة الفيديو، فيظهر كما ترون في الأسفل إشعار حول ذلك، وهو أول خطوة يجب إنجازها لنتمكن من القيام بإعداد الحساب والحصول على المكافأة المالية.

ماذا بعد فتح الحساب البنكي في بنك Revolut؟

الآن وبعد أن قمنا بإنشاء الحساب، سنقوم بإعداده لكي نتمكن من الحصول على المكافأة المالية، يمكنكم إكمال الخطوات مع المقالة المخصصة.

[اقرأ مقالة كيفية إعداد حساب Revolut البنكي وربطه بحساب Fintiba المغلق]

يمكن اعتبار فتح حساب لدى بنك Revolut حلا مؤقتا لكنه الأذكى كبداية مالية في ألمانيا. كما رأيتم يساعدنا Revolut على فتح الحساب البنكي بشكل إلكتروني وهي ميزة توفر علينا الكثير من الوقت والجهد. فضلا عن المزايا الأخرى مثل فتح الحساب بشكل مجاني تماما وعدم وجود أية رسوم شهرية. وبالتأكيد فإن الميزة الأهم هي للوافدين الجدد إلى ألمانيا، حيث يعد فتح حساب جاري في بنك Revolut من أسهل وأسرع الحلول لوافد جديد لم يقم بعد بإجراء الملدنة. إلى أن يقوم الشخص بعملية الملدنة والحصول على الرقم الضريبي، يصبح لديه خيارات أوسع فيما يتعلق بالحساب البنكي وأفضل هذه البنوك هو Sparda Bank Berlin، والذي شرحت عنه في مقالة كيفية فتح حساب بنكي في Sparda-Bank Berlin. إن فتح حساب Revolut في البداية ثم الانتقال بعد الملدنة إلى بنك Sparda يعد من أفضل الحلول بالنسبة للوافدين الجدد إلى ألمانيا. لا تنسونا من صالح دعائكم، وآخر دعوانا أن الحمد لله رب العالمين.