بعد الانتهاء من مراحل فتح الحساب المغلق ثم إعداده وبعد ذلك تحويل الأموال إليه، نكون وصلنا إلى مرحلة إثبات مصدر الأموال في Fintiba. تعد هذه المرحلة – كما أسلفت سابقا – مرحلة متكاملة مع مرحلة تحويل الأموال. لذا من المهم قراءة هاتين المرحلتين مع بعضهما كي يصير لديه تصور جيد عن التصرف الذي سيقوم به.

مرحلة إثبات مصدر الأموال هي الأصعب فيما يتعلق بالحساب المغلق نظرا لما تحتويه من إجراءات إجبارية. لاحقا، بعد الانتهاء منها يقوم صاحب الحساب بتحميل الملف المطلوب للسفارة الألمانية وذلك للحصول على تأشيرة دخول الأراضي الألمانية.

تأتي صعوبة هذه المرحلة بسبب اختلاف تجربة الشخص بين حالة وأخرى. مؤخرا بات هنالك بنك جديد يتعامل مع شركة فنتيبا وهو Frankfurt Bank، والذي يحتاج لبعض التفصيل. وبالتالي في هذه المقالة سأقوم بتصنيف وشرح جميع الحالات التي يمكن أن يواجهها الشخص في مرحلة إثبات مصدر الأموال.

ما هو إثبات مصدر الأموال في Fintiba

نسمع كثيرا هذا المصطلح في المجموعات التي تتحدث عن السفر إلى ألمانيا. يبدو المصطلح غير مفهوما بالنسبة لشخص جديد يريد الآن أن يتعرف على الحساب البنكي.

إثبات مصدر الأموال هو دليل نرفعه إلى شركة Fintiba للتأكيد أن الأموال التي تم تحويلها إلى الحساب شرعية. يعني ذلك أن الأموال تم الحصول عليها بشكل قانوني. تظهر أهمية ذلك في حال تم تحويل المبلغ المالي من دول ذات خطورة مالية عالية. المقصود بالخطورة المالية العالية إمكانية مرتفعة لوجود كسب مالي غير مشروع مثل غسيل الأموال أو ما شابه.

لهذا السبب تطلب شركة Fintiba إثبات لمصدر الأموال لكي تتأكد مئة بالمئة أن الأموال شرعية ولا إشكال عليها. يأتي السؤال هنا كيف لنا أن نثبت ذلك، هذا ما سأشرحه في الفقرات التالية.

هل يتم طلب إثبات مصدر الأموال من أي دولة

ليس بالضرورة، هي تطلب في حاول وجدت ضرورة لذلك، لكن ما رأيته من التجارب الكثيرة التي اطلعت عليها أن غالب التجارب يطلب منها إثبات مصدر الأموال حتى لو لم تكن من دولة ذات خطورة مالية عالية مثل ألمانيا، لذلك من الأفضل أن يعمل الشخص على السيناريو الأسوأ وهو طلب مصدر الأموال، أما في لم يتم طلب مصدر الأموال فهنا يكون الشخص قد حصل على ما يريد دون عناء.

مؤخرا رأيت عدة تجارب لا يحتاج الشخص فيها لإثبات مصدر الأموال في كان التحويل من عدة أشخاص من ألمانيا، إلى حد الآن ليس معروفا ما إذا كان هذا ينطبق على بقية البلدان أم لا.

يكون في هذه الأثناء قد وصلنا بريد إلكتروني من البنك المسؤول عن حسابنا لدى شركة Fintiba. هذا البنك إما أن يكون بنك سوتور Sutor Bank أو بنك فرانكفورت Frankfurt Bank. لدى كل واحد منهما إثبات خاص لمصدر هذه الأموال التي تم تحويلها إلى الحساب، ويتم تحديد مجال زمني لإثبات مصدر الأموال. هنا لا بد لنا من أن نميز بين بنك Sutor وبنك Frankfurt لكي نتمكن من إثبات مصدر الأموال بدون مشاكل.

ما الفرق بين بنك Sutor وبنك Frankfurt

كانت منصة Fintiba سابقا تتعامل فقط مع بنك سوتور، لكن مؤخرا أضافت بنكا جديدا وهو بنك فرانكفورت. لم تكن هنالك مشاكل كبيرة تخص إثبات مصدر الأموال في بنك سوتور. حيث كان هنالك الكثير من التجارب السابقة وباتت المتطلبات معروفة. إن المشاكل التي يواجهها الأشخاص الآن متعلقة ببنك فرانكفورت، فهو يطلب أوراق جديدة تخص مصدر الأموال لم يسبق للأشخاص تقديمها. لذا فإن قلة تجارب إثبات مصدر الأموال في Fintiba في بنك فرانكفورت هي التي تجعل الأمر معقدا قليلا. في هذه المقالة سنشرح كامل الأوراق التي يطلبها بنك فرانكفورت بناء على تجارب إثبات مصدر أموال تم قبولها عن طريقه.

كيف نعرف حسابنا المغلق لدى أي بنك؟ Sutor أم Frankfurt

الحقيقة أن معرفة ذلك يساعدنا على التوجه بشكل جيد على إثبات مصدر الأموال في Fintiba كما سنرى، حيث أن كل بنك من هذه البنوك لديه متطلبات خاصة.
يمكننا معرفة ما هو البنك الخاص بك بعد إثبات الهوية الذي تم شرحه سابقا في مقالة إعداد الحساب البنكي بعد فتحه، حيث بعد اختيار البلد الذي سنحول منه الأموال، يظهر لدينا الملف الخاص بالتحويل، والذي تم الحديث عنه في مقالة تحويل الأموال، هذا الملف الذي اسمه Transfer Information Document نرى في آخره هذه المعلومات.

كيف أجيب عن الأسئلة الخاصة بإثبات مصدر الأموال في Fintiba؟

بعد أن تتم عملية تحويل المبلغ المالي إلى الحساب المغلق، ننتظر لأيام حتى تصل الأموال إلى الحساب. ثم بعد وصول الأموال، يظهر الحساب الخاص بنا كما في الصورة، فنضغط على Continue.

تظهر لدينا بعد ذلك الواجهة التالية، فنختار الخيار المشار إليه باللون الخمري، فتظهر بعد ذلك الأسئلة المطلوبة التي سأقوم بشرحها تباعا.

تظهر لدينا عدة أسئلة بعد وصول الأموال إلى الحساب المغلق. هنا يجب التركيز بشدة، لأنه حسب الأجوبة على هذه الأسئلة سيحدد لنا البنك الملفات المطلوب منا أن نرفعها. لا يمكن للأمر أن يكون اعتباطيا، وينبغي ألا نختار فورا أي جواب قبل أن نقرأ مقالة إثبات مصدر الأموال في Fintiba ومقالة تحويل الأموال إلى الحساب المغلق. إن اختيار خيارات خاطئة يجبرنا على رفع ملفات معينة قد لا نستطيع التخلص منها، لذا يجب الانتباه.

أول سؤال – هل كسبت هذه الأموال بنفسك؟

قد يكون مصدر الأموال هو راتب شهري أو بيع ملكية معينة، لذا فهنا الجواب يكون نعم في حال كنا نحن أصحاب الملكية المُباعة أو الراتب الشهري.
قد تكون هذه الملكية سيارة أو بيتا أو ما شابه. وهنا أنوه أن عقد بيع هذه الملكية مشروح في الفقرة المخصصة.
أما الراتب الشهري فسيتم الحديث عنه في الفقرة التالية.

يكون الجواب لا عندما :

• يكون هنالك شخص هو صاحب الملكية وباعها، ثم قام بتحويل المبلغ إلى الحساب البنكي المغلق الخاص بنا.
• يوجد شخص صاحب دخل عالي لديه مدخرات مالية. قام بتحويلها إلى حسابنا المغلق. أريد الإشارة أني شرحت فكرة المدخرات في فقرة إثبات المدخرات.
• يتواجد شخص في الدول المتقدمة سيعطينا المبلغ المالي. وفي هذه الحالة يكون إثبات مصدر الأموال كشف راتب أو كشف ضريبي.

في مختلف الحالات السابقة، ينبغي أن تكون لدينا الملفات الذي ذكرتها ( عقد البيع أو كشف الراتب أو الملفات الأخرى) مع ترجمتها – في حال لم تكن باللغة الألمانية أو الإنجليزية – قبل إجراء عملية تحويل المبلغ المالي إلى حسابنا البنكي المغلق.

عندما نختار لا تظهر لنا الأسئلة التالية المبينة في الصورة التالية. فيها نحدد إذن علاقتنا بالشخص المعطي الأموال ما إذا كان قريبا أو صديقا، وهنا نميز حالتان:

• الحالة الأولى وهي إذا كان الشخص لديه نفس الكنية الخاصة بنا تماما. هنا سيتوجب علينا لاحقا رفع بيان عائلي نثبت من خلاله صلة قرابتنا به. أنوه هنا في حال كان الشخص أحد أقربائنا لكن هنالك اختلاف في كتابة الكنية على جواز السفر فهنا نختاره كصديق ولا يكون هنالك داعٍ لأن نرفع بيان عائلي، أي مثل الحالة الثانية التي ستذكر تاليا.
• الحالة الثانية لم يكن لدى الشخص نفس الكنية الخاصة بنا، فقد يكون صديق فنختار ذلك، بالتالي لا داعٍ وقتها للبيان العائلي.

الحقول التي تلي ذلك تشرح نفسها. في الحقل التالي نضع اسم الشخص المعطي للأموال وكنيته كما هما مكتوبان في جواز السفر. وفي الحقل الذي يليه نضع تاريخ ولادته ثم نضع عنوانه.

هل كانت الأموال موجودة في الحساب بشكل نقدي (كاش)

هذا السؤال مهم للغاية الانتباه إليه، حيث نميز حالتان:

• الحالة الأولى وهي أن أموال الشخص المعطي الأموال موجودة أصلا في حسابه البنكي الجاري. يعني هذا أنها لم تكن معه بشكل نقدي (كاش) ثم قام بإيداعها في الحساب الجاري الخاص به ثم حولها لنا. بل حقيقة ما قام به هو أنه قام بتحويلها من حسابه البنكي الجاري إلى حسابنا البنكي المغلق لدى Fintiba. بالتالي يكون جوابنا على هذا السؤال إذن بالنفي.
• الحالة الثانية وهي أن الشخص باع ملكية ما؛ سيارة أو بيت مثلا، أو لديه مدخرات مالية وقرر أن يمنحنا إياها. هنا الأموال يفترض في الغالب أنها كانت موجودة بشكل نقدي (كاش). بالتالي يكون جوابنا على هذا السؤال إذن بالايجاب. هنا ستطلب منا Fintiba ملف Cash Money Statement. وفي هذا الملف يطلب فيه إيضاح لماذا كانت هذه الأموال موجودة بشكل نقدي وليس في حساب جاري.

هل تم جمع الأموال من أكثر من شخص واحد؟

هنا في الغالب يكون الجواب لا؛ لأنه ببساطة هنالك شخص واحد أعطانا إياها. أما في حال اخترنا نعم، سيطلب منا رفع ملف اسمه Primary earner statement. يوضح الشخص الأساسي المعطي للأموال في هذا الملف أن الأموال تم جمعها من عدة أشخاص من أجل تحويلها لك.

الحقيقة هنالك تجارب إيجابية مؤخرا فيما يتعلق بتحويل المبلغ المالي من عدة أشخاص، حيث لم يطلب بنك فرانكفورت إثبات مصدر أموال في هذه الحالة. سأتحدث عن هذا الأمر بالتفصيل في الفقرة المخصصة.

هل يمكنك تأمين كشف حساب باللغة الإنجليزية؟

ورقة كشف الحساب البنكي ورقة خاصة للغاية، نظرا لأن كل التعاملات المالية الشخصية وغير الشخصية ستكون موجودة فيها. بالتالي يتحفظ كثير من الأشخاص من أن يقدموا لنا هذه الورقة. لذلك من الضروري هنا الاتفاق مع الشخص المعطي للأموال قبل التحويل حول ذلك. إذا وافق الشخص على إصدار ورقة كشف الحساب البنكي بعد عملية التحويل سنختار نعم في الإجابة على هذا السؤال، وسيطلب منا البنك وقتها رفع ملف اسمه Account Statement .

للأسف نحن لا نملك رفاهية الإجابة بالنفي على هذا السؤال، لأني رأيت عدة تجارب رفض مصدر الأموال بسبب عدم تقديم هذه الورقة.

لقد تحدثنا إذن عن حالتين، حالة النفي وحالة الإيجاب في الإجابة على السؤال السابق وذلك في حال كان هنالك شخص معطي للأموال. الآن سنتحدث عن حالة ثالثة وهي تنطبق في حال كنا نحن أصحاب الأموال( أي أجبنا سابقا بالإيجاب على سؤال هل كسبت الأموال بنفسك؟ ? Did you earn the funds yourself)، فهنا سنقوم بتحويل الأموال من حسابنا البنكي الشخصي، وبالتالي هنا نختار نعم بالإجابة على السؤال الخاص بتأمين كشف حساب باللغة الإنجليزية، لأن ورقة كشف الحساب البنكي ستكون لحسابنا البنكي، بالتالي لا مشكلة من ناحية الخصوصية وغير ذلك.

لدينا حالة رابعة وهي متعلقة بسوريا فقط، وهي في حال كان الشخص المعطي للأموال موجود داخل سوريا. هنا نختار نعم بالإجابة على سؤال تأمين كشف الحساب باللغة الإنجليزية، حيث سنقوم بإيداع هذه الأموال في الحساب البنكي الشخصي في بنك البركة، ونعود إلى الحالة الثالثة بالنتيجة، حيث ورقة كشف الحساب البنكي ستكون لحسابنا البنكي الشخصي من بنك البركة في سوريا، بالتالي لا مشكلة من ناحية الخصوصية وغير ذلك.

الآن انتهيت من شرح الأسئلة، عليكم الآن الاختيار حسب الحالة التي لديكم كما شرحت، وبعد الانتهاء يتم اختيار submit في الأسفل ثم تظهر لدينا الملفات التي يجب عليها رفعها.

الدليل العملي لإثبات مصدر الأموال في Fintiba – المستندات المطلوبة وتجربة حقيقية

كما ذكرت بناء على الأجوبة التي أجبتَ بها على أسئلة مصدر الأموال، يطلب منك البنك رفع عدة ملفات. في الصورة التالية تجد كل الملفات التي يمكن أن تطلب في مختلف الحالات. طبعا بالنسبة لتجربتك وهي حالة واحدة لن يطلب منك كل هذه الملفات، بل سيطلب 3 أو 4 ملفات غالبا.

سأشرح كل ملف من هذه الملفات في الفقرة المخصصة له. لتبسيط الأمر سأتحدث عن تجربة حقيقية وكيفية تم فيها إثبات مصدر الأموال في Fintiba. هذه التجربة كانت لدى بنك سوتور، وكانت بيع عقد سيارة في سوريا، ويتم الاحتفاظ بثمن السيارة بشكل نقدي (كاش) لمدة 22 يوما. ثم تم إيداع المبلغ المالي في الحساب البنكي الشخصي في بنك البركة. بعد ذلك تم التحويل إلى الحساب البنكي المغلق في ألمانيا. سأقوم بإرفاق نماذج للملفات التي تم رفعها في التجربة، لتتخذونها نموذجا ليساعدكم. ستطلب فنتيبا 4 ملفات مبدأيا في هذه التجربة وهي :

• وثيقة إثبات مصدر الأموال (Proof Document for Source of Funds)   
• كشف حساب بنكي (Account Statement)
• بيان من صاحب الأموال (Statement from Earner)
• بيان الأموال النقدية (Cash Money Statement)

قبل أن أبدأ بشرح كل ملف من الملفات الموجودة في الصورة السابقة، أذكركم بضرورة استخدام تطبيق CamScanner من أجل رفع الملفات المطلوبة على حسابكم. هذا من شأنه أن يختصر الحاجة إلى تصويرها في مكتبة، وقد قمت بكتابة مقالة حول استخدام هذا التطبيق (انقر هنا).

وثيقة إثبات مصدر الأموال (Proof Document for Source of Funds)   

هذا هو الملف الأساسي المتعلق بإثبات مصدر الأموال في Fintiba. هذا الملف سيتم طلبه منا في كل التجارب مهما كانت الأجوبة التي أجبناها على الأسئلة السابقة.
أذكر ثانيةً بأن ملف مصدر الأموال هذا يجب أن نكون قادرين على تأمينه قبل أن تحويل المبلغ المالي وليس بعده. وذلك كيلا يتم الارتباك في عملية تأمينه بعد التحويل، حيث أن لدينا مهلة محددة لرفع ملفات إثبات مصدر الأموال في Fintiba. بالتالي لا نريد حصر أنفسنا في الوقت ، بل نكون مستعدين سلفا.

هنا طبعا تكون لدينا حالتان:

• يكون هنالك شخص معطي للأموال، وبالتالي نكون متفقين معه سلفا أنه سيرسل لنا هذه الوثيقة قبل تحويل المبلغ المالي. يجب أن تكون باللغة الألمانية أو الإنجليزية أو مترجمة لأي منهما.
• نكون نحن أصحاب مصدر الأموال، أي سنبيع ملكية خاصة بنا سيارة أو بيت مثلا. هنا نقوم نحن بتجهيز عقد البيع قبل عملية التحويل، ويجب أن يكون باللغة الألمانية أو الإنجليزية أو مترجما لأي منهما.

غالبا ملف إثبات مصدر الأموال هذا لن يخرج عن هذه الملفات الأربعة التي سأقوم بشرحها في الفقرتين التاليتين: التحويل من خارج ألمانيا والتحويل من ألمانيا.

التحويل من خارج ألمانيا أو من الدول ذات الدخل المالي المنخفض

عقد بيع ملكية (سيارة أو بيت)

طبعا إما أن يكون صاحب هذه الملكية صديق أو قريب أو أنها تعود لنا. أما بالنسبة لقيمة بيع الملكية فهو موضوع اتفاقي، فقد تبيعونها بـ 13000 دولار وقد تبيعونها بـ 1000 دولار. ما أريد قوله أن شركة Fintiba لا تهتم بمنطقية الموضوع كثيرا فيما يتعلق بالسعر.

بالنسبة للشخص الذي سيشتري العقار ممكن أن يكون عمك أو أحد أقاربك الآخرين أو صديق، لكن لا يكون منطقيا أن تبيعه لأحد من أقارب الدرجة الأولى أي الوالدين أو الأخوة أو الأبناء أو الزوجة.

الحالة الأولى بنك سوتور Sutor Bank

هذا الخيار هو الأسهل والذي عليه غالبية التجارب في حال كان التحويل من خارج ألمانيا وكان البنك هو سوتور. لذا لا داعٍ للجوء لخيار المدخرات الموجود في الفقرة التالية.

يمكنكم شراء هذا العقد من مكتبة. يجب أن نترجمه بعد تعبئته إما إلى الإنجليزية أو الألمانية عند ترجمان محلف دون التصديق من العدلية أو الخارجية. أما بالنسبة لتأكيد عملية البيع والشراء من قبل الشهود والبائع والمشتري، فالتواقيع كافية ولا داعٍ للبصمات.

ننتبه أن نكتب الاسم مع الكنية فقط في الخانات وليس الاسم الثلاثي.

وهذا نموذج عن عقد بيت سيارة في التجربة النموذج التي ذكرت لكم أنها ستكون المثال التي سيكون معنا في هذا الشرح لمصدر الأموال، انقر هنا.

الحالة الأولى بنك فرانكفورت Frankfurt Bank

نظرا لقلة التجارب مع بنك فرانكفورت، فإن تقديم عقد البيع كمصدر للأموال واجه بعض المشاكل. يعود الأمر أن البنك تعاملت معه شركة فنتيبا من عدة أشهر فقط، بالتالي ما زال طريق إثبات مصدر الأموال فيه ليس سهلا.

تجارب بنك فرانكفورت الخاصة بعقد البيع مقتصرة على عقد بيع عقار وليس سيارة. يطلب بنك فرانكفورت في حال إرفاق عقد بيع بيت عدة أوراق:

• سند تمليك باسم البائع (ورقة الطابو) أو بيان عقاري للبائع، في حال عدم توفر ذلك، فهنا يجب رفع تسلسل عقاري لمالكي العقار من العقارية. من المهم الإشارة أن التسلسل العقاري يحتاج إلى وجود 3 ملاك للعقار كي يتم استصداره، أي لا يتم اللجوء لهذا الخيار إذا كان عدد مالكي العقار سابقا وحاليا لا يتعدى مالكين اثنين. في حال لم يتمكن الشخص من توفير أي من هذه الأوراق فيمكن له أن يرفع حكم محكمة يثبت من خلاله أن العقار كان له.
• عقد بيع قطعي مع توثيق له من محامٍ.
• إيصال قبض ثمن العقار يتم توثيقه من محامٍ.
• في حال الشخص لم يرفق الأوراق الثلاثة السابقة كما شرحت، فقد يتم طلب بيان عقاري لمشتري العقار.

كل هذه الأوراق يجب أن تكون باللغة الإنجليزية أو الألمانية أو مترجمة لأي منهما ثم تصديق على الترجمة من العدلية، على عكس بنك سوتور الذي لا يطلب ذلك.
من المهم الإشارة هنا أن التصديق من العدلية هنا لا يعني التصديق الخاص بالإجراءات العقارية وإنما هو فقط تصديق على الترجمة، وهذا هو الشيء الذي يطلبه بنك فرانكفورت، فلا داعٍ لأن يقوم الشخص بأنواع من التصديقات الأخرى.

انتبه إلى تاريخ عقد البيع، حيث أن عقد البيع لا يجب أن يكون قديما أي أكثر من سنة، فهنالك عدة تجارب للرفض بسبب تقديم عقود بيع قديمة. التفصيل الآخر المهم المتعلق بالتاريخ أن تاريخ سند التمليك أو الطابو ليس مهما، فقد يكون قديما لا مشكلة.

بعد رفع مصدر الأموال يحتاج الأمر إلى حوالي أسبوعين أو أكثر في بنك فرانكفورت لتتم الموافقة.

مدخرات لأصحاب الدخل المرتفع

هذه الفقرة تأتي ضمن العنوان الرئيسي وهو الدول ذات الدخل المنخفض، لكن أنوه هنا أن أصحاب الدخل المرتفع بهذه الدول هم الاستثناء. القاعدة العامة أن النسبة الكبيرة من الشعب القاطن لهذه البلدان يكون دخله المالي منخفضا.

لا يلجأ بشكل عام الأشخاص إلى هذا الخيار، نظرا لأن عقد البيع يفي بالغرض. جرت العادة أن يكون قبول مصدر الأموال على عقد بيع سيارة أو بيت. كما تعرفون أن الشخص يحاول أن يلتزم بالتجارب من قبله بدلا من أن يفكر في شق طريق جديد لا يعرف مشاكله.

غالبا تعود ملكية هذه المدخرات لصديق أو قريب، وهي ليست لنا لأننا ما زلنا في بداية طريق جني المال. حيث ما يشرح شرعية هذه المدخرات وثيقة من الهيئة المختصة تثبت أن الشخص المعطي للأموال هو مهندس أو طبيب أو أستاذ جامعي يمتلك الراتب الشهري المعين. بالتالي فهو شخص صاحب دخل جيد ويستطيع منطقيا ادخار المبلغ المالي من راتبه.

هذه الوثيقة يجب أن نترجمها إما إلى الإنجليزية أو الألمانية عند ترجمان محلف. لا داعٍ للتصديق من العدلية أو الخارجية.

التحويل من ألمانيا أو من الدول ذات الدخل المالي المرتفع

كشف راتب

هذا الخيار هو الأسهل، وذلك في حال كان التحويل من الدول ذات الدخل المالي المرتفع مثل أوربا أو الخليج. حيث تكون الرواتب مرتفعة بالتالي لا يلجأ الشخص لبيع ملكية معينة كما تحدثنا بالنسبة للدول ذات الدخل المنخفض. الجدير بالذكر هنا أنه لا فرق هنا بين بنك سوتور وفرانكفورت، أي ليس كما هو الحال بالنسبة لعقد البيع. بالتالي أنصح كل شخص بنكه فرانكفورت أن يحول الأموال من دولة ذات دخل مالي مرتفع ويرفق لذلك كشف راتب.

وثيقة كشف الراتب هي وثيقة تطلب في حال عمل الشخص لدى هيئة معينة. مثلا إذا كان الشخص موظفا أو مهندسا يعمل لدى شركة أو طبيب في مشفى. يستطيع الشخص أن يحصل من هذه الهيئة التي يعمل لديها على وثيقة تُظهر مقدار راتبه الشهري.
إن راتب هذا الشخص سيكون مرتفعا؛ أي ليس أقل 2000 يورو شهريا، أي أن قادر على أن يدخر منه. بالتالي تكون فكرة ادخاره لمبلغ 13363 يورو الذي سيقوم بتحويله من حسابه البنكي الجاري إلى حسابنا البنكي المغلق منطقية. هنا نرفع كشف راتب لعدة أشهر، بحيث يكون الأمر معقولا بإدخار مبلغ 13363 يورو من هذا الراتب بهذا العدد من الأشهر.

ينبغي رفع كشف الراتب لعدة أشهر، أي حوالي 9 أشهر أو سنة.

من المهم التأكيد أن الراتب الشهري يجب أن يأتي من عمل قانوني مسجّل لدى الدولة (عمل أبيض)، وليس من عمل غير مصرح به أو ما يُعرف بالعمل الأسود (Schwarzarbeit). ذلك لأن البنوك لا تعترف بالدخل غير النظامي عند تقديم وثائق إثبات مصدر الأموال في Fintiba. هذا ما يسبب مشكلات قانونية وإدارية عند التحقق من مصدر الدخل. على سبيل المثال، قد يتلقى لاجئ في ألمانيا مساعدات مالية من مكتب العمل Jobcenter باعتباره عاطلاً عن العمل (arbeitslos). مع ذلك قد يعمل خلسة لدى جهة معينة دون علم الدولة الألمانية، فيُعتبر هذا دخلاً غير قانوني. في مثل هذه الحالة، من المفترض أن تقوم الدولة بقطع المساعدات المالية، لأن سبب استحقاقها لم يعد قائماً. لكن ما يحدث أن البعض يجمع بين المساعدات المالية من مكتب العمل وبين راتب عمله المخفي. هذا ما يُعرف بالعمل الأسود، ويُعد شكلاً غير قانوني لكسب المال في ألمانيا.

كشف ضريبي أو سجل تجاري

وثيقة الكشف الضريبي أو السجل التجاري تُطلب في حال كان عمل الشخص المعطي للأموال عملاً حراً (selbständig)، أي لا يتلقى راتباً منتظماً من هيئة أو شركة. هنا يكون الشخص هو صاحب العمل أو المسؤول فيه، مثل المقاول أو الطبيب صاحب العيادة الخاصة أو غيرهما. لا يمكن تأمين كشف راتب لهذا الشخص، لذلك يُعتبر الكشف الضريبي أو السجل التجاري هو الإثبات أن مصدر أمواله قانوني. يُطلب هذا الكشف الضريبي أو السجل التجاري لعدد من الأشهر لإثبات الدخل بشكل قانوني.

عقد بيع سيارة أو بيت

ذكرت عقد البيع هنا في آخر فقرات التحويل من الدول ذات الدخل المالي المرتفع وذلك لأنه الخيار الأقل شيوعا هنا. يلجأ الأشخاص لتقديم كشف راتب كمصدر للأموال، فاللجوء إلى بيع ملكية ليس واردا ما دام هنالك خيار أسهل: كشف الراتب.

لن أعيد في هذه الفقرة ذكر المعلومات الذي ذكرتها في فقرة عقد البيع السابقة، يمكنكم قراءتها من هنا. ما يختلف هنا هو لغة النموذج، فيما يلي نموذج عن عقد بيع سيارة باللغة الألمانية يمكنكم الاطلاع عليه من هنا.

كيف تقوم بإرفاق ملف مصدر الأموال بشكل صحيح

بعد أن شرحت نظريا ماذا يعني ملف مصدر الأموال، وأنواعه المختلفة التي تختلف بين عقد البيع أو كشف الراتب أو الكشف الضريبي، فسأشرح هنا كيف نقوم بإرفاقه.

في البداية ستطلب منا فنتيبا عدة ملفات أول ملف سيكون ملف مصدر الأموال وسيكون كما في الصورة مكتوبا باللغة الإنجليزية Proof Document for Source of Funds وهنا سنقوم بناء على الحالات السابقة التي ذكرتها نقوم بإرفاق الملف وسأقوم هنا بالتمييز بين الحالتين التاليتين:

• إذا كان لدينا كشف راتب أو كشف ضريبي أو بيان المدخرات سنرفعه مباشرة هنا.
• بالنسبة لعقد البيع والبنك هو بنك سوتور فكما نوهت سابقا أن هنالك حالتان الآن فيما يتعلق به، حيث أن بنك سوتور يطلب فقد عقد البيع مع ترجمة له دون تصديق من العدلية أو الخارجية لذا فنقوم بإرفاق عقد البيع الأصلي مع ترجمته فقط.
• بالنسبة لعقد البيع والبنك هو فرانكفورت فأثناء رفع ملفات إثبات مصدر الأموال في Fintiba، من المهم اتباع الطريقة الصحيحة لتجنّب أي مشكلات محتملة. ينبغي دمج جميع بيانات البيع كونها عدة ملفات ( عقد البيع وورقة الطابو وإيصال القبض )في ملف PDF واحد وإرساله عبر الخيار الأول فقط Proof Document for Source of Funds كما يظهر في الصورة مشارا إليه بالمستطيل الخمري. بعد إرسال هذا الملف، لن يكون بإمكانكم إرسال أي ملفات إضافية في هذا الحقل، لذا تأكدوا من شمول جميع الملفات المتفرقة المطلوبة السابقة في ملف واحد قبل الإرسال لضمان قبول المستندات بسرعة وسلاسة، أدلكم على موقع يفيد في دمج الملفات بشكل مريح هو موقع iLovePDF.

كشف حساب بنكي (Bank Account Statement)

هذا الموضوع مر معنا سابقاً عند الحديث عن السؤال المتعلق بتأمين كشف الحساب البنكي Bank Account Statement. أنوه أنه لا ينبغي اختيار خيار “لا” عند الإجابة على هذا السؤال. حيث إني رأيت حالات رفض لمصدر الأموال بسبب اختيار النفي. وكما ذكرت سابقاً، يجب الاتفاق مع الشخص الذي سيقوم بالتحويل على أنه سيصدر هذا الملف بعد إجراء العملية بشكل مؤكد. هذا الاتفاق يضمن أن نكون مستعدين مسبقاً ولا نقع تحت ضغط الوقت، خصوصاً أن هناك مهلة محددة لرفع الملفات.

ينبغي رفع كشف الحساب البنكي لعدة أشهر، أي حوالي 6 أشهر أو في حال كان أكثر من ذلك فلا مشكلة.

أنوه أن بعض البنوك لا تتيح إمكانية إعطاء كشف الحساب البنكي في الوقت الذي يريده الشخص، بل يتم إعطاؤه بشكل دوري في نهاية كل شهر، فمن المهم الانتباه لهذا التفصيل كي يتم ترتيب التحويل مع الشخص المعطي للأموال ليكون في الأسبوع الأخير مثلا في الشهر، بالتالي لا يتم الانتظار طويلا للحصول على ورقة كشف الحساب البنكي.

إن إصدار ورقة كشف الحساب البنكي يتم بعد إجراء تحويل الأموال، بخلاف ورقة مصدر الأموال التي يصدرها الشخص قبل التحويل. السبب هو أنه يجب أن تظهر الحوالة المالية في كشف الحساب البنكي، والتي من خلالها تم تحويل المبلغ من حساب الشخص المعطي للأموال إلى حسابنا المغلق.

من المهم الانتباه إلى أن المبلغ المحوَّل، وهو 13363 يورو. يجب أن يكون هذا المبلغ موجوداً أصلاً في الحساب البنكي للشخص، ثم يقوم الشخص بتحويله إلى حسابنا المغلق. بهذه الطريقة يكون الأمر منطقياً وسهلاً من ناحية إثبات مصدر الأموال في Fintiba. أما إذا كان المبلغ موجوداً بشكل نقدي (كاش) ثم أُودع في الحساب دفعة واحدة. فهنا ستطلب منا شركة Fintiba ملف بيان الأموال النقدية (Cash Money Statement). يتم فيه توضيح سبب وجود المبلغ بشكل نقدي بدلاً من وجوده مسبقاً في الحساب البنكي.

ماذا عليك أن تفعل بعد الحصول على كشف الحساب البنكي؟

بعد الحصول على ملف كشف الحساب البنكي نقوم بإجراء تعديل بسيط عليه. التعديل هو أن نقوم بـ (Highlight) بلون واضح على عملية التحويل الخاصة بنا داخل الورقة. يُجرى ذلك استخدام أي تطبيق لتعديل ملفات الـ PDF، مثل برنامج Xodo على الهاتف المحمول أو برنامج Microsoft Edge على الكمبيوتر. الهدف من هذا التمييز هو إظهار بشكل واضح للحوالة المالية كما يظهر في الصورة. كما نقوم بإرفاق في نفس الملف الخاص بكشف الحساب البنكي ورقة الحوالة البنكية ذات الصلة، بحيث تكون عملية التوثيق أفضل، وقد قمت بالإشارة إلى موقع مفيد يساعد في دمج الملفات بسهولة وهو موقع i love pdf.

لرؤية نموذج على كشف الحساب البنكي من بنك البركة السوري مع الحوالة البنكية اعتمادا على التجربة المثال، انقر هنا.
لرؤية نموذج على كشف الحساب من بنك ألماني Sparkasse انقر هنا.

كيف تقوم بإرفاق ملف كشف الحساب البنكي بشكل صحيح

بعد أن قمت باتباع الخطوات السابقة التي ذكرتها من القيام بـ Highlight على الحوالة المالية، ودمج ملف الحوالة البنكية مع ملف كشف الحساب البنكي، فهنا يصير الملف جاهزا للرفع. فنقوم هنا برفعه في هذا القسم المشار إليه باللون الخمري في الصورة.

بيان من صاحب الأموال (Statement from Donor )

سابقا كانت تسمى هذه الورقة Statement from Earner الآن يكتبها موقع فنتيبا Statement from Donor والمعنى واحد. هذه ورقة بسيطة جدا، وهي عبارة عن كليشة يمكن استخدامها، وهنا نميز حالتان:

• عندما يكون هناك شخص معطي للأموال، يقوم هذا الشخص في الملف بالتعريف عن نفسه بذكر اسمه وكنيته تماماً كما هما مكتوبان في جواز السفر. ثم يوضح قيامه بتحويل المبلغ المالي من حسابه البنكي إلى حسابنا المغلق، مع الإشارة إلى مقدار المبلغ المحوَّل بدقة. يذكر أيضاً أنه يريد مساعدتك في الوصول إلى ألمانيا من خلال هذه الأموال، وأنه يعرفك شخصياً وما إلى ذلك. وقد أعددت نموذجاً على شكل ملف Word يمكن استخدامه لهذا الغرض. يمكنكم تعديل البيانات والتواريخ المميزة باللون الأحمر في الملف حسب حالتكم. ثم يوقّع الشخص المعطي للأموال في نهاية الملف لإثبات صحة المعلومات.
• عندما نكون نحن أصحاب المبلغ المالي، مثل حالة بيع ملكية خاصة بنا، نقوم بإعداد الملف بطريقة مشابهة للحالة الأولى. نبدأ بالتعريف عن أنفسنا، ثم نوضح قيامنا بتحويل المبلغ ونذكر قيمته بدقة، مع الإشارة إلى بعض تفاصيل سفرنا إلى ألمانيا. وقد أُعددت نموذج على شكل ملف Word لهذا الغرض، حيث يمكن تعديل البيانات والتواريخ المميزة باللون الأحمر بالملف حسب حالتكم. ثم يوقّع صاحب المبلغ نفسه في نهاية الملف لإثبات صحة المعلومات.

كيف تقوم بإرفاق ملف Statement from Donor بشكل صحيح

الآن

بيان الأموال النقدية (Statement explaining cash savings)

هذه الورقة والتي كانت تسمى سابقا بـ Cash Money Statement، تُطلب في حال اخترنا أن المبلغ المالي كان موجوداً بشكل نقدي (كاش) وليس بالأصل في الحساب البنكي. بالتالي، تحتاج من شركة Fintiba توضيح سبب وجود المبلغ المالي بهذا الشكل النقدي ومدة ذلك. سأفصل الآن هذه الحالة في الفقرتين التاليتين: أولاً في حال كانت عملية التحويل من خارج ألمانيا، وثانياً في حال كانت عملية التحويل من داخل ألمانيا.
تصلني تساؤلات كثيرة ما إذا كانت فنتيبا ستطلب Statement explaining cash savings بعد أن تم إيداع المبلغ المالي فجأة في الحساب البنكي للشخص المعطي للأموال حتى لو كان نصف المبلغ أو ربعه، ثم تم تحويله إلى الحساب البنكي المغلق، والجواب ببساطة نعم، لا يختلف الأمر أبدا عن الفكرة الأولى الذي ذكرتها وهي القانون الأساسي: Statement explaining cash savings سيتم طلبها في حال لم يكن المبلغ المالي أو جزء منه ليس بالأصل في الحساب البنكي.

عملية التحويل من الدول ذات الدخل المالي المنخفض

عادةً ما يتم طلب هذا الملف في حال كان التحويل من سوريا أو أي دولة ذات دخل مالي منخفض، حيث من المعروف أن وضع المال في البنوك ليس شائعاً. هنا نوضح أن سبب وجود المبلغ المالي بهذا الشكل متعلق بظروف الحروب أو بالوضع الاقتصادي. لا داعٍ للقلق، فهذا السبب مقبول لدى شركة Fintiba. يوجد نموذج يمكنكم استخدامه، مع إمكانية تعديل البيانات والتواريخ المميزة باللون الأحمر حسب حالتكم. من المهم أيضا أن يوقّع الشخص المعطي للأموال في نهايته. وفيما يلي بعض الإشارات السريعة حول البيانات والتواريخ الموجودة في الملف:

• يُذكر في الملف الملكية، وتاريخ بيعها، وسعر هذه الملكية بعملة البلد وما تعادله بالدولار.
• يتم ذكر تاريخ إيداع الأموال في الحساب البنكي وقيمة الإيداع. بالإضافة إلى ذلك يُذكر اسم البنك الذي وضعنا المبلغ المالي فيه، ومقدار المبلغ المحوَّل وتاريخ تحويله.
• نقطة إضافية يتم الإشارة إليها هي المقدار الزمني الذي بقي فيه المبلغ بشكل نقدي (كاش). هذا المقدار الزمني يكون الفرق بين تاريخ عقد البيع وتاريخ عملية إيداع الأموال في الحساب البنكي. في تجربتنا التي اتخذناها نموذجا هو 22 يوما.

في ملف Cash Money Statement يتم توضيح سبب إيداع المبلغ المالي في الحساب البنكي الآن وبهذا الشكل؛ أي دفعة واحدة وليس على أقساط. ويمكنكم تعديل الملف ليناسب حالتكم الخاصة، انقر هنا.

عملية التحويل من دولة متقدمة

عندما يكون لدى الشخص المعطي للأموال في ألمانيا المبلغ كاملاً أو معظمه بشكل نقدي (كاش)، ثم يقوم بإيداعه في حسابه البنكي الجاري، وبعدها يحوّله إلى حسابنا البنكي المغلق، فإن هذا قد يبدو مريباً بالنسبة لشركة Fintiba. في هذه الحالة، يطرح البنك عدة أسئلة: من أين أتى هذا المبلغ؟ ولماذا لم يكن موجوداً أصلاً في الحساب البنكي؟ ولماذا تم إيداعه دفعة واحدة بهذا التوقيت؟ لذلك تطلب شركة Fintiba تقديم ورقة بيان الأموال النقدية (Cash Money Statement) لتوضيح هذا الأمر.

هنا يكون التبرير المنطقي لوجود المبلغ النقدي هو أنه تم بيع ملكية معينة، مثل سيارة، ويتم إرفاق عقد البيع في ملف مصدر الأموال الأساسي Source of Funds. من الضروري الإشارة إلى ضرورة الاطلاع على فقرة عقد البيع المذكورة سابقاً، لكن الجدير بالذكر أن هذا يكون مقبولا لدى بنك سوتور، أما لدى بنك فرانكفورت فقد تظهر بعض المشاكل كونه لا توجد تجارب عن حالة بيع ملكية في دولة متقدمة.

كيف تقوم بإرفاق ملف Statement explaining cash savings بشكل صحيح

بعد أن نكون قد اخترنا الحالة المناسبة لنا نقوم برفع الملف المطلوب ضمن الخانة المخصصة له التي ترونها في الصورة التالية.

وثيقة تعريف صاحب الأموال (Sender Identification Document)

هذه ورقة بسيطة للغاية، وهي بمثابة إثبات لهوية الشخص المعطي للأموال. يمكن أن تكون إما بطاقة هوية أو جواز سفر، لكن يُفضل أن يكون جواز سفر، لأن الاسم فيه يكون باللغة الإنجليزية. أما إذا كانت الهوية مكتوبة باللغة العربية فقط، فسوف تحتاج إلى ترجمتها إلى الإنجليزية أو الألمانية. لذلك يُعتبر رفع جواز السفر هو الخيار الأفضل، وينبغي رفعه بالشكل المطلوب (انقر هنا).

لا توجد هنا تفاصيل خاصة بكيفية رفع الملف، فقط نرفع الملف ضمن الخانة المخصصة له الموجودة في الصورة.

إثبات صلة القرابة (Family Relationship Proof)

هذه ورقة البيان العائلي التي تحدثت عنها سابقاً عند شرح الأسئلة (انقر هنا لعرض السؤال المتعلق بها). تُطلب هذه الورقة في حال كان الشخص لديه نفس الكنية الخاصة بنا، حيث تُظهر العلاقة بيننا وبين الشخص المعطي للأموال. بعد ذلك، يتم ترجمتها إلى الإنجليزية أو الألمانية لدى مترجم محلف، وبعد ذلك سنميز حالتان:

• في حال كان البنك هو سوتور فهنا لا حاجة للتصديق عليها سواء من العدلية أو من الخارجية.
• أما إذا كان البنك هو فرانكفورت فهنا يجب التصديق على الترجمة من العدلية.

نرفع هذه الورقة لإثبات صلة قرابتنا بالشخص المعطي للأموال. لذلك، يُسأل الشخص عما إذا كان معطي الأموال له نفس الكنية الخاصة بنا أم لا. إذا لم يكن له نفس الكنية، فقد يكون صديقاً، فنختار ذلك في الخيارات، وبالتالي لا داعٍ لرفع البيان العائلي. هناك حالتان أخريان لا يُطلب فيهما إثبات صلة القرابة، وهما أن يكون الشخص المعطي للأموال هو والدك أو والدتك.

ليس هنا الكثير لقوله حول رفع ملف إثبات صلة القرابة، حيث نقوم بإرفاق المستند الأصلي مع الترجمة في الخانة المخصصة المشار إليها في الصورة في الأسفل.

سيلفي تغيير رقم الهاتف (Phone Change Selfie)

هذه صورة تُطلب أحياناً للتحقق من الهوية. ببساطة، هي نفس صورة السيلفي مع جواز السفر التي قمنا برفعها سابقاً إلى الموقع. لكن بالنسبة لهذه الحالة يكون في اليد الأخرى ورقة بيضاء مكتوب عليها الرقم الخاص بنا مع الرمز الدولي، مثل 963962000000+.

هنا أيضا ليس هنالك تفاصيل متعلقة برفع الملف، حيث نقوم برفع الملف ضمن الخانة المخصصة له المشار إليها في الأسفل.

بيان صاحب الأموال الرئيسي (Primary Earner Statement)

هذه الورقة، كما أسلفت، تُطلب في حال اخترنا أن المبلغ المالي جُمِع من أكثر من شخص، وهو خيار أظن أن قلة فقط سيختارونه. في هذه الورقة، يوضح الشخص الأساسي المعطي للأموال أن المبلغ قد جُمِع خصيصاً لأجلك، وما إلى ذلك من التفاصيل المتعلقة بالمصدر.

مؤخرا رأيت عدة تجارب لا يحتاج الشخص فيها لإثبات مصدر الأموال في كان التحويل من عدة أشخاص من ألمانيا لكن ليس أكثر من 3 أشخاص، إلى حد الآن ليس معروفا ما إذا كان هذا ينطبق على بقية البلدان أم لا. هذا الخيار يعد خيارا ممتازا في حال كان بنك الشخص هو بنك فرانكفورت ولديه عدة أشخاص يستطيعون تحويل المبلغ المالي من ألمانيا، حيث لن يواجه فكرة إثبات مصدر الأموال في Fintiba.

الآن انتهينا من شرح جميع الأسئلة والملفات والتفاصيل المتعلقة بإثبات مصدر الأموال. بعد ذلك، سيظهر لديكم إشعار في الأعلى بعنوان “Waiting For Verification”. عندها، نتابع البريد الإلكتروني وننتظر قبول مصدر الأموال إن شاء الله. أود الإشارة إلى أن هذه العملية تستغرق حوالي يومين عمل تقريباً. يقصد بأيام العمل كل أيام الأسبوع عدا أيام العطل الرسمية والأسبوعية، وهي السبت والأحد.

هنالك كما أسلفت حالات لا يتم فيها طلب مصدر للأموال، بل فقط ترسل فنتيبا ملف Blocking Confirmation. تحدثت في مقالة مخصصة عن الخطوات التالية لقبول مصدر الأموال، يمكنكم الاطلاع عليها من هنا.

ماذا أفعل إذا رفضت Fintiba مصدر الأموال؟ تجربتي الشخصية ونصائح مهمة

أعلم جيداً الحيرة والتشتت الذي قد يمر به أي شخص عندما يتم رفض مصدر الأموال الخاص به من قبل Fintiba. لقد مررت شخصياً بهذه التجربة، حيث تم رفض مصدر الأموال الخاص بي في البداية. لكن بفضل الله تمكنت لاحقاً من حل الأمر. لذلك أستطيع إرشادكم حول الخطوات التي يمكن اتخاذها بعد رفض المصدر، خصوصاً أن هناك مهلة محددة لإثبات مصدر الأموال، ويجب الالتزام بها لتجنب الوقوع في مشاكل أخرى.

أود أن أشير في البداية إلى أن البريد الإلكتروني الذي يبلغنا برفض مصدر الأموال لا يقدم تفصيلاً دقيقاً حول سبب الرفض، إذ يكون عبارة عن رسالة نمطية يرسلها البنك. لذلك، ما أنصح به هو التواصل مع دعم Fintiba وقد شرحت طريقة التواصل معهم في هذا الفيديو، طبعا ما أفضله هو الاتصال على الرقم الألماني الخاص بهم، ومن الأفضل أن يكون المتصل هو الشخص المعطي للأموال نفسه، لأنه سيكون قادرا على معرفة بدقة ما يحتاج إلى تغييره في ملفات مصدر الأموال التي قدمها لك.

مع الأسف، قد يحتاج الشخص إلى إعادة الاتصال عدة مرات، فقد يجيب أحياناً موظفون لا يقدمون مساعدة كافية. في المقابل، عندما يرد موظف محترف، فإنه يقوم بفتح ملفك ويحدد بدقة ما يجب أن تقوم به لتصحيح المشكلة. يقوم بعدها الشخص برفع الملفات مرة أخرى بعد الانتباه للتعليمات. لكن بعد رفض مصدر الأموال عدة مرات فقد يتم رفض المصدر بشكل نهائي وإغلاق الحساب وإرجاع المبلغ المالي وهذه العملية قد تأخذ أشهر. ثم لا يمكن تقديم مصدر جديد إلا بعد رجوع المبلغ المالي إلى الحساب.

الخاتمة

الآن، وبعد الانتهاء من مقالة مصدر الأموال، ننتقل بعون الله إلى المقالة التالية، وهي مقالة الخطوات التالية بعد قبول مصدر الأموال، انقر هنا.

اجتياز مرحلة مصدر الأموال يعني ببساطة تجاوز أصعب مرحلة تتعلق بالحساب البنكي المغلق. ما يبقى بعدها هو تفاصيل إجرائية بسيطة. كما رأيتم، هناك الكثير من التفاصيل الدقيقة التي يجب مراعاتها لضمان نجاح العملية. قد يكون من الصعب استيعاب كل هذه المعلومات دفعة واحدة، وهذا يمكن تفهمه بكل تأكيد. لذلك، يُنصح بإعادة قراءة هذه المقالة أو المقالات الأخرى المتعلقة بالحساب البنكي المغلق عدة مرات، لتصبح مرجعاً يمكن العودة إليه عند الحاجة. لا تنسونا من دعائكم وآخر دعوانا أن الحمد لله رب العالمين.