لعلك سمعت عن بنك Wise وفتح الحساب الجاري فيه حتى قبل وصولك إلى ألمانيا. يعود السبب للتسهيلات الكبيرة التي يقدمها البنك لفتح الحساب الجاري دون تعقيدات البنوك التقليدية، حيث يُعد بنك Wise من أشهر البنوك الرقمية التي تساعد على فتح الحساب أونلاين بشكل كامل. غالبا ما يواجه الوافد الجديد إلى ألمانيا مشكلة في الوصول إلى المبلغ المالي الذي أودعه في حساب Fintiba المغلق. يعود السبب إلى أن هذا الوصول يتطلب تسجيل السكن Meldebescheinigung أو ما يعرف عامية بالملدنة. يساعدنا بنك Wise على تجاوز هذه العقبة ويسمح بفتح الحساب البنكي دون تعقيدات ورقية. وبذلك يمكن للشخص إرسال واستلام الحوالات المالية، والدفع بسهولة عن طريق البطاقة الائتمانية في المتاجر والمواقع الإلكترونية المختلفة.

فيما يلي دليل شامل يشرح كيفية فتح حساب جاري في بنك Wise. سنوضح فيه كيفية فتح الحساب من خلال صور توضيحية، مع تسليط الضوء على أبرز مزايا البنك.

ما الفرق بين الحساب الجاري والحساب المغلق ؟

فتح حساب بنكي جاري يُعد من أولى الخطوات التي ينبغي على الوافدين الجدد إلى ألمانيا القيام بها. يُعتبر الحساب الجاري أمرا مهما في العديد من الخطوات داخل ألمانيا، سواء عند التقدم لفرصة عمل لتحويل الراتب الشهري، أو دفع إيجار السكن وتأمينه، أو إجراء عمليات الدفع في المتاجر. يُعد الحساب البنكي المغلق أحد المتطلبات الأساسية للحصول على تأشيرة دخول إلى ألمانيا، إذ يتطلب إيداع مبلغ محدد لا يمكن سحب أكثر من حد معين منه شهريا، وذلك لضمان توفر تكاليف المعيشة طوال فترة الإقامة. وعلى عكس ذلك، يوفّر الحساب الجاري مرونة كبيرة في السحب والتحويل وإدارة الأموال ، ولهذا فهو ضروري للوافد الجديد إلى ألمانيا.

يتم عادة ربط الحساب المغلق بالحساب الجاري، بحيث يتم تحويل المبالغ المسموح بها شهريا من الحساب المغلق إلى الحساب الجاري للاستخدام اليومي.

[ للمزيد من التفاصيل حول فتح الحساب البنكي المغلق، يمكنك قراءة مقالة الدليل الشامل لفتح حساب فنتيبا البنكي المغلق والتأمين الصحي أو مشاهدة الفيديو التالي ضمن سلسلة Dr. Fintiba على قناتي على يوتيوب ]

لماذا بنك Wise من أفضل الخيارات للوافدين الجدد إلى ألمانيا؟

يُبرز بنك Wise كخيار مثالي للحساب الجاري للوافدين الجدد، وذلك لميزة مهمة غير متوفرة في أغلب البنوك الألمانية التقليدية، وهي عدم الحاجة إلى شهادة تسجيل السكن (Meldebescheinigung) لفتح الحساب. هذا الأمر يجعل بنك Wise الخيار الأنسب في البداية للمقيم الجديد في ألمانيا.

على عكس البنوك التقليدية المشهورة مثل شباركاسه Sparkasse، والتي تفرض رسوما شهرية على الحسابات البنكية الجارية، فإن فتح حساب جاري في بنك Wiseيتميز بعدة نقاط قوة تجعله يتفوق:

تجدر الإشارة إلى أن الـ IBAN الخاص ببنك Wise هو بلجيكي، نظرا لكون البنك مُسجّل هناك. هذا الأمر قد يجعل استخدام Wise أقل مرونة على المدى الطويل، حيث تشترط العديد من الشركات والمؤسسات في ألمانيا وجود IBAN ألماني لتحويل الراتب الشهري. ومع ذلك، يبقى Wise خيارا ممتازا في البداية للمقيم الجديد في ألمانيا، إذ يمكن من خلاله استئجار سكن، دفع تأمين البيت، والتسوق بسهولة. كما يجب الأخذ بعين الاعتبار أن الحصول على تسجيل السكن (الملدنة) Meldebescheinigung يستغرق أحيانا وقتا طويلا.

بناء على المعطيات السابقة، فإن التوصية العملية التي أنصح بها هي: ابدأ مع Wise فور وصولك إلى ألمانيا، ثم بعد تسجيل السكن افتح حسابا في بنك Sparda Bank Berlin لتكون لديك حرية أكبر. يوفر هذا البنك IBAN ألماني، مما يجعله أكثر ملاءمة للاستخدام داخل ألمانيا ويمكن تحويل الراتب عليه بكل سهولة. فضلا عن ذلك، يمنح بنك Sparda مكافأة ترحيبية Begrüßungsgeld بقيمة 150 يورو للعملاء الجدد، بالإضافة إلى العديد من المزايا الأخرى التي شرحتها في المقالة المخصصة لهذا البنك.

[افتح حسابك البنكي في Sparda Bank Berlin واحصل على 150 يورو، كل الخطوات مفصلة في مقالة كيفية فتح حساب جاري في Sparda Bank Berlin في ألمانيا]

خطوات فتح حساب Wise الجاري – صور توضيحية

بداية ننقر على الرابط الصحيح لفتح حساب جاري في بنك Wise. تظهر لدينا الواجهة الرئيسية للموقع. ننقر على زر Open an account.

نقوم بإنشاء حساب في موقع بنك Wise.

بشكل عام يختار الشخص فتح حساب شخصي Personal Account، إلا إذا كان لديه نشاط تجاري أو عمل حر، فيختار Business Account.

نجيب بعد ذلك على سؤال دولة الإقامة، فنختار ألمانيا.

يعرض الموقع بعدها ميزات الحساب الجاري في ألمانيا.

ندخل رقم الهاتف الخاص بنا. ننتبه إلى اختيار الرمز الدولي لألمانيا (49+) في البداية. نقوم بعد ذلك بإدخال الرقم بدون الصفر في البداية، ثم نطلب إرسال رمز التحقق من خلال الضغط على زر Send Verification Code.

ندخل رمز التحقق المرسل إلى رقم الهاتف في الخانة المخصصة.

نقوم بعد ذلك بإنشاء كلمة المرور الخاصة بالحساب.

يخيرنا بنك Wise ما إذا كنا نرغب في تلقي تحديثات عبر البريد الإلكتروني حول منتجاته.

نقوم الآن بإدخال معلوماتنا الشخصية. في الأعلى نختار بلد الإقامة ألمانيا، نكتب الاسم والكنية وتاريخ الميلاد في الحقول المخصصة لها. ننتبه إلى كتابة الاسم واسم العائلة باللغة الإنجليزية كما هما مكتوبان على جواز السفر.

الإجابة على الأسئلة الشخصية

نقوم بعدها بإدخال عنوان السكن. لا مشكلة في إدخال عنوان الشخص الذي نقيم لديه قبل إجراء الملدنة، فهذا السؤال غير مهم ولا يترتب عليه أي تبعات أو طلب رفع أي وثائق.

بعد كتابة اسم الشارع ورقم البيت يقوم الموقع بالتعرف عليه تلقائيا، فنختار العنوان المقترح.

بعد اختيار العنوان المقترح، يقوم الموقع تلقائيا بترتيب التفاصيل الخاصة به حسب الخانات المخصصة. نتأكد من البيانات ثم نختار Continue.

يطلب بعدها بنك Wise بيانات إضافية مثل الجنسية وحالة العمل.

لا داعٍ للقلق بشأن حالة العمل، فهو سؤال روتيني ولا يترتب عليه أي أمور خاصة. على سبيل المثال في حال اختار الشخص العمل بدوام كامل، فيضع مجال العمل والمسمى الوظيفي.

يسألنا بنك بعد ذلك عن الشيء الذي سنقوم به بداية استخدام الحساب البنكي. هذا أيضا سؤال روتيني ولا تترتب عليه أي أمور مهمة.

بذلك نكون قد فتحنا الحساب بنجاح. يظهر لنا تقييم حول سهولة فتح الحساب الجاري في بنك Wise.

إعداد حساب Wise الجاري بعد فتحه

هكذا تظهر لدينا الواجهة الخاصة بحساب Wise الجاري بعد إنشائه. نقوم بالضغط على Finish Setup لإتمام إعداد الحساب.

يخيرنا بنك Wise بعد ذلك بخصوص التحقق من الهوية؛ إما عن طريق رابط في البريد الإلكتروني أو عن طريق مسح QR Code عبر الموبايل.

إذا اخترنا الخيار الأول الخاص بالبريد الإلكتروني تظهر لدينا النافذة التالية. نقوم بالتحقق من البريد الإلكتروني الخاص بنا عبر الهاتف وليس عبر الكمبيوتر.

إكمال إجراءات فتح حساب Wise الجاري عبر الموبايل

هذه هي رسالة البريد الإلكتروني هذه هي رسلة البريد الإلكتروني التي تصلنا عبر الموبايل من بنك Wise. نضغط على Verify your ID للمضي في الإجراءات.

يطلب منا بنك Wise الموافقة على استخدام بياناتنا البيومترية للتحقق من هويتنا. نقرأ التعليمات ثم نضغط في الأسفل على Agree and Continue.

رفع وثيقة الهوية لتوثيق حساب Wise الجاري

يتيح لنا بنك Wise اختيار نوع الوثيقة يخيرنا بنك Wise بين عدة أنواع من الوثائق لإتمام عملية التحقق من الهوية. قد لا يكون الشخص قد حصل على تصريح الإقامة في ألمانيا بعد، لذلك يستطيع أن يكمل التحقق من الهوية عن طريق جواز سفره.

نقوم بتصوير الوثيقة بالكاميرا ثم نقوم باختيار Submit. في حال لم تكن الصورة واضحة نختار Retake Photo. أما إذا أردنا تغيير نوع الوثيقة نختار Choose different document.

رفع صورة سيلفي لتوثيق حساب Wise الجاري

بعد ذلك يطلب بنك Wise أخذ صورة سيلفي Selfie لصاحب الحساب لإتمام عملية التحقق من الهوية.

يقوم صاحب الحساب بالتقاط صورة سيلفي لوجهه بحيث يكون الوجه داخل الإطار. تظهر بعض التعليمات مثل الاقتراب من الكاميرا أو الثبات لبضع ثوان حتى يتم التقاط الصورة تلقائيا. بعد ذلك يقوم البنك بتحميل الصورة إلى الموقع.

أسئلة بنك Wise بعد إكمال التحقق من الهوية

بعد ذلك يظهر لدينا السؤال حول سبب استخدام بنك Wise. يمكنكم اختيار الإجابة بحرية فهو سؤال لأغراض إحصائية.

يظهر لدينا بعد ذلك سؤال متعلق بكمية المبلغ المالي المتوقع أن يضيفه الشخص إلى حسابه على بنك Wise سنويا. هذا السؤال غير مهم أيضا حيث يمكن الإجابة عليه بشكل تقديري.

بعد ذلك يتم السؤال عن البلدان التي سيتم إرسال واستلام الأموال منها إلى حساب Wise البنكي. يمكننا اختيار أكثر من دولة، ولا مشكلة إذا اخترنا ألمانيا فقط.

بعد ذلك تظهر لدينا هذه النافذة التي تفيد بإجراء عملية مراجعة للبيانات التي تم رفعها.

بعد نجاح عملية التحقق من البيانات تصلنا رسالة البريد الإلكتروني التالية التي تفيد بأنه أصبح بإمكاننا استخدام الحساب.

الحصول على بيانات حساب Wise الجاري

للحصول على بيانات الحساب مثل IBAN و BIC يجب إجراء حوالة بنكية بقيمة 20 يورو من أي حساب بنكي في أوروبا إلى حساب Wise. طبعا هذا المبلغ المالي لا يأخذه بنك Wise بل يُضاف إلى رصيد حسابنا البنكي. ليس مهما أن يتم التحويل من حساب باسمك، بل يمكن أن يقوم به أي أحد آخر.

بعد نجاح عملية التحقق من الهوية، يظهر لدينا حساب Wise بهذا الشكل، فنختار Get account details to get paid.

نختار العملة الخاصة بالحساب لإجراء عملية التحويل المالي. بما أننا في ألمانيا نختار عملة اليورو Euro.

يطلب منا بعد ذلك القيام بعملية تحويل 20 يورو إلى الحساب. أود التذكير بأن مبلغ الـ20 يورو ستصبح جزءا من رصيد حسابك البنكي. نضغط على Continue للمضي في الخطوات.

نختار البنك الذي سيتم التحويل منه.

بعد ذلك يتم اختيار البنك.

رفع وثيقة تثبت إقامتك الشرعية في أوروبا

يطلب منا البنك رفع وثيقة تثبت قانونية وجودنا في أوربا. يمكن إثبات ذلك من خلال عدة وثائق ولا تُشترط وثيقة الإقامة حصرا. نختار Upload Document كي نبدأ بالخطوات.

يتم السؤال في البداية ما إذا كان الشخص خاضعا للضرائب فقط في ألمانيا أم في بلد آخر أيضا. بالنسبة للمواطنين السوريين يختار الشخص فقط ألمانيا، أما بالنسبة للدول الأخرى فقد تختلف الإجابة.

يُسأل الشخص بعد ذلك عن الرقم الضريبي. نحصل على هذا الرقم بعد تسجيل السكن (الملدنة) في ألمانيا. يمكننا الإشارة إلى أننا لا نمتلك هذا الرقم بعد.

بعد ذلك يتم طلب رفع وثيقة تثبت الإقامة القانونية للشخص في ألمانيا.

يمكننا رفع أي من الوثائق التالية: جواز سفر، أو هوية ألمانية، أو تصريح إقامة، أو تأشيرة دخول صالحة أو وثيقة هوية لاجئ في ألمانيا. الأسهل بطبيعة الحال هي تأشيرة الدخول.

بعد رفع الوثيقة، ننتظر حتى يتم التحقق منها.

بعد القيام بالخطوات المطلوبة تصلنا رسالة البريد الإلكتروني التالية التي تفيد بأن بيانات حساب Wise البنكي أصبحت متاحة

عند الدخول إلى الحساب يمكننا الاطلاع على البيانات البنكية الخاصة بحساب Wise الجاري وأهمها IBAN و BIC. بعد ذلك يمكننا الانتقال إلى الخطوة التالية وهي ربط حساب Fintiba المغلق بحساب Wise الجاري لاستلام الدفعات الشهرية.

كيفية ربط حساب Fintiba بحساب Wise

الآن علينا متابعة الخطوات في مقالة كيفية ربط حساب Fintiba المغلق مع الحساب البنكي الجاري.

خاتمة

بهذا نكون قد انتهينا من شرح كيفية فتح حساب Wise الجاري خطوة بخطوة، بدءا من إنشاء الحساب والتحقق من الهوية، وصولا إلى الحصول على بيانات الحساب البنكي ومن ثم ربطه بحساب فنتيبا المغلق. يُعد حساب Wise من أفضل الخيارات للوافدين الجدد إلى ألمانيا، خاصة لمن يحتاج إلى حساب بنكي سريع وسهل قبل الملدنة. من خلال الحساب الجاري في Wise يمكنك استقبال الأموال، وإرسال الحوالات، والدفع عبر البطاقة البنكية، وربط الحساب المغلق مثل Fintiba للحصول على الدفعات الشهرية.