After completing the stages Opening the blocked account Then Setting it up And then Transfer money to him, we have reached the stage of proving the source of funds in Fintiba. This stage – as I mentioned previously – is integrated with Money transfer phase. Therefore, it is important to read these two stages together in order to have a good idea of what action should be taken.

The stage of proving the source of funds is the hardest regarding the blocked account due to the mandatory procedures it involves. Later, after completing them, the account holder uploads the required file to the German embassy in order to obtain a visa to enter German territory.

The difficulty of this stage stems from the variation in a person's experience from one case to another. Recently, there is a new bank dealing with the company Ventiva, which is Frankfurt Bank, and it requires some detail. In this article, I will categorize and explain all the cases a person might encounter during the proof of source of funds stage.

Before explaining the details of the source of funds, I would like to emphasize the importance of watching the video for this article on my YouTube channel. The video helps build a comprehensive understanding of the source of funds and grasp its various terms and procedures.

What is the proof of source of funds in Fintiba

We hear this term a lot in social media groups that talk about traveling to Germany. This term seems incomprehensible to someone new who now wants to learn about the Fintiba bank account.

Proof of source of funds is evidence we upload to Fintiba to confirm that the money transferred to the account is legitimate. This means the funds were obtained legally. Its importance becomes apparent if the financial amount is transferred from countries with high financial risk. High financial risk means a high likelihood of illicit financial gain such as money laundering or the like.

For this reason, Fintiba asks for proof of the source of funds to ensure one hundred percent that the money is legal and without any issues. The question arises here: how can we prove that? This is what I will explain in the following paragraphs.

Is proof of the source of funds requested from any country?

Not necessarily, Fintiba asks for it if it deems it necessary, but from what I have seen in the many experiences I have reviewed, proof of the source of funds may be requested even if they were transferred from a country with a low financial risk like Germany. Therefore, it is best for a person to work toward the worst-case scenario, which is the request for the source of funds. If the source of funds is not requested, then the person gets what they want without any hassle.

Recently, I have seen several experiments where a person does not need to prove the source of funds when money is transferred from multiple people in Germany. So far, it is not known whether this applies to other countries or not. I will elaborate on this detail within the context of this article.

After the funds arrive in the Fintiba blocked account, the person receives an email from the bank responsible for their account with Fintiba. This bank is either Sutor Bank or Frankfurt Bank. Each of them has Specific proof of the source of these transferred funds to the account, and a time frame is specified to prove the source of the funds. Here, we must distinguish between Sutor Bank and Frankfurt Bank in order to be able to prove the source of the funds without problems.

What is the difference between Sutor Bank and Frankfurt Bank?

Fintiba used to work exclusively with Sutor Bank, but recently it added a new bank, Frankfurt Bank. There were no major issues regarding the proof of source of funds with Sutor Bank, as there were many previous experiences and the requirements became well-known. The problems people are facing now are related to Frankfurt Bank, which requests new documents regarding the source of funds that people have not submitted before. Therefore, the lack of experience in proving the source of funds with Frankfurt Bank is what makes the matter a bit complicated. In this article, we will explain all the documents requested by Frankfurt Bank based on experiences of proving the source of funds that were accepted through it.

How do we know our closed account at any bank? Sutor or Frankfurt?

The truth is that knowing this helps us a lot in proving the source of funds in Fintiba, as we will see, since each of these banks has its own special requirements.
We can find out what your bank is after the identity verification explained previously in Bank Account Setup Article After Opening, where after choosing the country from which we will transfer the money, it appears to us The transfer file Transfer Information Document, which was discussed in Money transfer article. At the end of this file, we can find our bank as shown in the image.

How do I answer Questions aboutProof of source of funds in Fintiba?

After the transfer of the funds to the Fintiba blocked account is completed, we wait for days until the money arrives in the account. Once the money arrives, our account appears as shown in the image, so we click on Continue.

Then the following interface appears for us, so we choose the option indicated in maroon, and then the required questions appear, which I will explain one by one.

Several questions arise after the funds arrive in the blocked account. Here We must focus Strongly Because based on the answers to these questions, the bank will determine the documents we need to upload.. The matter cannot be arbitrary, We should not choose immediately Which answer Before reading this article to prove the source of funds in Fintiba as well Article on transferring money to the blocked account. Choosing wrong options forces us to upload certain files that we may not be able to get rid of, so attention must be paid.

First question – Did you earn this money yourself?

The source of the funds could be a monthly salary or the sale of a specific property, so So here the answer is yes In case we are the owners of the sold property or the monthly salary.
This property could be a car, a house, or the like. Here I should note that the contract for the sale of this property is explained in The designated paragraph.
As for the monthly salary, it is explained in This paragraph.

The answer is no when:

• There is a person who owned the property and sold it, then transferred the amount to our closed bank account.
• There is a high-income individual who has financial savings. He transferred them to our blocked account. For more information about the idea of financial savings, read Proof of savings paragraph.
• A person located in a developed country will provide us with the financial amount. In this case, the proof of the source of funds is Payslip Or Tax return.

In all of the above cases, we should have the documents I mentioned (the sales contract, salary statement, or other documents) along with their translation—in case they are not in German or English—and this Before Execute the process of transferring the funds to our closed bank account.

When we choose no The following questions shown in the next image appear to us. In them, we determine our relationship permission with the person giving the money, whether they are a relative or a friend, and here we distinguish two cases:

• The first case is if the person has Exactly the same surname as ours. Here we will later have to upload Family register We prove our kinship with him through it. I would like to point out here that in case the person is one of our relatives, but there is a difference in the spelling of the last name on the passport, we select them as a friend and there is no need to submit a family civil record., like the second case mentioned below.
• The second case is when the person does not have our same last name, as they might be a friend, so we choose that.Therefore, No There was no need for the family statement at that time.

The fields that follow are self-explanatory. In the next field, we put the first and last name of the person giving the funds. as they are written in the passport. And in the following field, we enter his date of birth, and then we enter his address.

Was the moneyThis is in the account as cash

This question is extremely important to pay attention to, as we distinguish two cases:

• The first case is that the funds of the person giving the money are present Actually in his current bank account. This means that she You didn't have it in cash, then he deposited it into his current account and then transferred it to us.. Actually, what he did was transfer it from his current bank account to our blocked bank account with Fintiba. Therefore, our answer to this question is in the negative.
• The second case is that a person sold a property, a car or a house for example, or has financial savings and decided to give them to us. Here, the money is mostly assumed to have existed in a cash form. Therefore, our answer to this question is affirmative.. Here, the company Fintiba will request a file from us. Cash Money Statement. This file clarifies why this money was held in cash rather than in a current account.

Was the money collected from more than one person?

Mostly here The answer is no; Because quite simply there is one person who gave it to us. However, if we choose yes, we will be asked to upload a file named Primary earner statement. The person explains The basic The donor of the funds in this file is that the money was collected from several people in order to transfer it to you.

Actually, there have been positive experiences recently regarding transferring money from multiple people, as the Frankfurt bank did not request proof of the source of funds in this case. I will talk about this matter in detail in The designated paragraph.

Can you provide a bank statement in English?

Bank statement paper especially Extremely so, given that all financial transactions, both personal and non-personal, will be located in it. Therefore, many people are reluctant to provide us with this document. Therefore, it is necessary here to agree with the person providing the funds before the transfer regarding this matter.. If the person agrees to issue the bank account statement after the transfer process We will select yes in answering this question, and the bank will then ask us to upload a file named Account Statement .

Unfortunately, we do not have the luxury of answering this question in the negative, because I have seen several instances where the source of funds was rejected due to not submitting this paper.

So we talked about two cases, the negative case and the affirmative case in answering the previous question, and that In case there is a person who gives money. الآن سنتحدث عن حالة ثالثة وهي تنطبق في حال كنا نحن أصحاب الأموال( أي أجبنا سابقا بالإيجاب على سؤال هل كسبت الأموال بنفسك؟ ? Did you earn the funds yourself)، فهنا سنقوم بتحويل الأموال من حسابنا البنكي الشخصي، وبالتالي هنا نختار نعم بالإجابة على السؤال الخاص بتأمين كشف حساب باللغة الإنجليزية، لأن ورقة كشف الحساب البنكي ستكون لحسابنا البنكي، بالتالي لا مشكلة من ناحية الخصوصية وغير ذلك.

لدينا حالة رابعة وهي متعلقة بسوريا فقط، وهي في حال كان الشخص المعطي للأموال موجود داخل سوريا. هنا نختار نعم بالإجابة على سؤال تأمين كشف الحساب باللغة الإنجليزية، حيث سنقوم بإيداع هذه الأموال في الحساب البنكي الشخصي في بنك البركة، ونعود إلى الحالة الثالثة بالنتيجة، حيث ورقة كشف الحساب البنكي ستكون لحسابنا البنكي الشخصي من بنك البركة في سوريا، بالتالي لا مشكلة من ناحية الخصوصية وغير ذلك.

الآن انتهيت من شرح الأسئلة، عليكم الآن الاختيار حسب الحالة التي لديكم كما شرحت، وبعد الانتهاء يتم اختيار submit في الأسفل ثم تظهر لدينا الملفات التي يجب عليها رفعها.

الدليل العملي لإثبات مصدر الأموال في Fintiba – المستندات المطلوبة وتجربة حقيقية

كما ذكرت بناء على الأجوبة التي أجبتَ بها على أسئلة مصدر الأموال، يطلب منك البنك رفع عدة ملفات. في الصورة التالية تجد كل الملفات التي يمكن أن تطلب في مختلف الحالات. طبعا بالنسبة لتجربتك – وهي حالة واحدة – لن يطلب منك كل هذه الملفات، بل سيطلب البنك منك 3 أو 4 ملفات غالبا.

سأشرح كل ملف من هذه الملفات في الفقرة المخصصة له. لتبسيط الأمر سأتحدث عن تجربة حقيقية وكيفية تم فيها إثبات مصدر الأموال في Fintiba. هذه التجربة كانت لدى بنك سوتور، وكانت بيع عقد سيارة في سوريا، وتم الاحتفاظ بثمن السيارة بشكل نقدي (كاش) لمدة 22 يوما. ثم تم إيداع المبلغ المالي في الحساب البنكي الشخصي في بنك البركة. بعد ذلك تم التحويل إلى الحساب البنكي المغلق في ألمانيا. سأقوم بإرفاق نماذج للملفات التي تم رفعها في التجربة، لتتخذونها نموذجا ليساعدكم. سيطلب بنك سوتور 4 ملفات مبدأيا في هذه التجربة وهي :

• Proof of Source of Funds Document   
• كشف حساب بنكي (Account Statement)
• بيان من صاحب الأموال (Statement from Earner)
• بيان الأموال النقدية (Cash Money Statement)

قبل أن أبدأ بشرح كل ملف من الملفات الموجودة في الصورة السابقة، أذكركم بضرورة استخدام تطبيق CamScanner من أجل رفع الملفات المطلوبة على حسابكم. هذا من شأنه أن يختصر الحاجة إلى تصويرها في مكتبة، وقد قمت بكتابة مقالة حول استخدام هذا التطبيق، Click here لقراءة المقالة.

Proof of Source of Funds Document   

هذا هو الملف الأساسي المتعلق بإثبات مصدر الأموال في Fintiba. هذا الملف سيتم طلبه منا في كل التجارب مهما كانت الأجوبة التي أجبناها على الأسئلة السابقة.
أذكر ثانيةً بأن ملف إثبات مصدر الأموال هذا يجب أن نكون قادرين على تأمينه قبل أن تحويل المبلغ المالي وليس بعده. وذلك كيلا يتم الارتباك في عملية تأمينه بعد تحويل الأموال، حيث أنه لدينا مهلة محددة لرفع ملفات إثبات مصدر الأموال في Fintiba. بالتالي لا نريد حصر أنفسنا في الوقت ، بل نكون مستعدين سلفا.

هنا طبعا تكون لدينا حالتان:

• يكون هنالك شخص معطي للأموال، وبالتالي نكون متفقين معه سلفا أنه سيرسل لنا هذه الوثيقة قبل تحويل المبلغ المالي. يجب أن تكون الوثيقة باللغة الألمانية أو الإنجليزية أو مترجمة لأي منهما.
• نكون نحن أصحاب مصدر الأموال، أي سنبيع ملكية خاصة بنا سيارة أو بيت مثلا. هنا نقوم نحن بتجهيز عقد بيع هذه الملكية قبل عملية التحويل، ويجب أن يكون باللغة الألمانية أو الإنجليزية أو مترجما لأي منهما.

غالبا ملف إثبات مصدر الأموال هذا لن يخرج عن هذه الملفات الأربعة التي سأقوم بشرحها في الفقرتين التاليتين: التحويل من خارج ألمانيا والتحويل من ألمانيا. لنبدأ أولا بشرح التحويل من خارج ألمانيا.

التحويل من خارج ألمانيا أو من الدول ذات الدخل المالي المنخفض

Property sales contract (car or house)

طبعا إما أن يكون صاحب هذه الملكية صديق أو قريب أو أنها تعود لنا. أما بالنسبة لقيمة بيع الملكية فهو موضوع اتفاقي، فقد تبيعونها بـ 13000 دولار وقد تبيعونها بـ 1000 دولار. ما أريد قوله أن شركة Fintiba لا تهتم بمنطقية الموضوع كثيرا فيما يتعلق بالسعر.

بالنسبة للشخص الذي سيشتري العقار ممكن أن يكون عمك أو أحد أقاربك الآخرين أو صديق، لكن لا يكون منطقيا أن تبيعه لأحد من أقارب الدرجة الأولى أي الوالدين أو الأخوة أو الأبناء أو الزوجة.

Case 1: Sutor Bank

هذا الخيار هو الأسهل والذي عليه غالبية التجارب في حال كان التحويل من خارج ألمانيا وكان البنك الخاص بكم هو سوتور. لذا لا داعٍ للجوء لخيار المدخرات الموجود في الفقرة التالية.

يمكنكم شراء هذا العقد من مكتبة. يجب أن نترجمه بعد تعبئته إما إلى الإنجليزية أو الألمانية عند ترجمان محلف دون التصديق من العدلية أو الخارجية. أما بالنسبة لتأكيد عملية البيع والشراء من قبل الشهود والبائع والمشتري، فالتواقيع كافية ولا داعٍ للبصمات.

ننتبه أن نكتب الاسم مع الكنية فقط في الخانات وليس الاسم الثلاثي.

وهذا نموذج عن عقد بيت سيارة في التجربة النموذج التي ذكرت لكم أنها ستكون المثال التي سيكون معنا في هذا الشرح لمصدر الأموال، Click here.

Case 1 Frankfurt Bank

نظرا لقلة التجارب مع بنك فرانكفورت، فإن تقديم عقد البيع كمصدر للأموال ظهرت فيه بعض المشاكل. يعود الأمر إلى أن تعامل شركة Fintiba معه يعد حديث نسبيا، بالتالي ما زال طريق إثبات مصدر الأموال فيه ليس سهلا.

تجارب بنك فرانكفورت الخاصة بعقد البيع مقتصرة على عقد بيع عقار وليس سيارة. يطلب بنك فرانكفورت في حال إرفاق عقد بيع بيت عدة أوراق:

• سند تمليك باسم البائع (ورقة الطابو) أو بيان عقاري للبائع، في حال عدم توفر ذلك، فهنا يجب رفع تسلسل عقاري لمالكي العقار من العقارية. من المهم الإشارة أن التسلسل العقاري يحتاج إلى وجود 3 ملاك للعقار كي يتم استصداره، أي لا يتم اللجوء لهذا الخيار إذا كان عدد مالكي العقار سابقا وحاليا لا يتعدى مالكين اثنين. في حال لم يتمكن الشخص من توفير أي من هذه الأوراق فيمكن له أن يرفع حكم محكمة يثبت من خلاله أن العقار كان له.
• عقد بيع قطعي مع توثيق له من محامٍ.
• إيصال قبض ثمن العقار يتم توثيقه من محامٍ.
• في حال الشخص لم يرفق الأوراق الثلاثة السابقة كما شرحت، فقد يتم طلب بيان عقاري لمشتري العقار.

كل هذه الأوراق يجب أن تكون باللغة الإنجليزية أو الألمانية أو مترجمة لأي منهما ثم تصديق على الترجمة من العدلية، على عكس بنك سوتور الذي لا يطلب ذلك.
من المهم الإشارة هنا أن التصديق من العدلية هنا لا يعني التصديق الخاص بالإجراءات العقارية وإنما هو فقط تصديق على الترجمة، وهذا هو الشيء الذي يطلبه بنك فرانكفورت، فلا داعٍ لأن يقوم الشخص بأنواع من التصديقات الأخرى.

انتبه إلى تاريخ عقد البيع، حيث أن عقد البيع لا يجب أن يكون قديما أي أكثر من سنة، فهنالك عدة تجارب للرفض بسبب تقديم عقود بيع قديمة. التفصيل الآخر المهم المتعلق بالتاريخ أن تاريخ سند التمليك أو الطابو ليس مهما، فقد يكون قديما لا مشكلة.

بعد رفع مصدر الأموال يحتاج الأمر إلى حوالي أسبوعين أو أكثر في بنك فرانكفورت لتتم الموافقة.

مدخرات لأصحاب الدخل المرتفع

هذه الفقرة تأتي ضمن العنوان الرئيسي وهو الدول ذات الدخل المنخفض، لكن أنوه هنا أن أصحاب الدخل المرتفع بهذه الدول هم الاستثناء. القاعدة العامة أن النسبة الكبيرة من الشعب القاطن لهذه البلدان يكون دخله المالي منخفضا.

لا يلجأ الأشخاص بشكل عام إلى هذا الخيار، نظرا لأن عقد البيع يفي بالغرض. جرت العادة أن يكون قبول مصدر الأموال على عقد بيع سيارة أو بيت. كما تعرفون أن الشخص يحاول أن يلتزم بالتجارب من قبله بدلا من أن يفكر في شق طريق جديد لا يعرف مشاكله.

غالبا تعود ملكية هذه المدخرات لصديق أو قريب، وهي ليست لنا لأننا ما زلنا في بداية طريق جني المال. حيث ما يشرح شرعية هذه المدخرات وثيقة من الهيئة المختصة تثبت أن الشخص المعطي للأموال هو مهندس أو طبيب أو أستاذ جامعي يمتلك الراتب الشهري المعين. بالتالي فهو شخص صاحب دخل جيد ويستطيع منطقيا ادخار المبلغ المالي من راتبه.

هذه الوثيقة يجب أن نترجمها إما إلى الإنجليزية أو الألمانية عند ترجمان محلف. لا داعٍ للتصديق من العدلية أو الخارجية.

Transfer from Germany or from high-income countries

Payslip

هذا الخيار هو الأسهل، وذلك في حال كان التحويل من الدول ذات الدخل المالي المرتفع مثل أوربا أو الخليج. حيث تكون الرواتب مرتفعة بالتالي لا يلجأ الشخص لبيع ملكية معينة كما تحدثنا بالنسبة للدول ذات الدخل المنخفض. الجدير بالذكر هنا أنه لا فرق هنا بين بنك سوتور وفرانكفورت، أي ليس كما هو الحال بالنسبة لعقد البيع. بالتالي أنصح كل شخص بنكه فرانكفورت أن يحول الأموال من دولة ذات دخل مالي مرتفع ويرفق لذلك كشف راتب.

وثيقة كشف الراتب هي وثيقة تطلب في حال عمل الشخص لدى هيئة معينة. مثلا إذا كان الشخص موظفا أو مهندسا يعمل لدى شركة أو طبيب في مشفى. يستطيع الشخص أن يحصل من هذه الهيئة التي يعمل لديها على وثيقة تُظهر مقدار راتبه الشهري.
إن راتب هذا الشخص سيكون مرتفعا؛ أي ليس أقل 2000 يورو شهريا، أي أن قادر على أن يدخر منه. بالتالي سيكون منطقيا ادخاره لمبلغ 13363 يورو الذي سيقوم بتحويله من حسابه البنكي الجاري إلى حسابنا البنكي المغلق. هنا نرفع كشف راتب لعدة أشهر، بحيث يكون الأمر معقولا بإدّخار مبلغ 13363 يورو من هذا الراتب بهذا العدد من الأشهر.

ينبغي رفع كشف الراتب لعدة أشهر، أي حوالي 9 أشهر أو سنة.

من المهم التأكيد أن الراتب الشهري يجب أن يأتي من عمل قانوني مسجّل لدى الدولة (عمل أبيض)، وليس من عمل غير مصرح به أو ما يُعرف بالعمل الأسود (Schwarzarbeit). ذلك لأن البنوك لا تعترف بالدخل غير النظامي عند تقديم وثائق إثبات مصدر الأموال في Fintiba. هذا ما يسبب مشكلات قانونية وإدارية عند التحقق من مصدر الدخل. على سبيل المثال، قد يتلقى لاجئ في ألمانيا مساعدات مالية من مكتب العمل Jobcenter باعتباره عاطلاً عن العمل (arbeitslos). مع ذلك قد يعمل خلسة لدى جهة معينة دون علم الدولة الألمانية، فيُعتبر هذا دخلاً غير قانوني. في مثل هذه الحالة، من المفترض أن تقوم الدولة بقطع المساعدات المالية، لأن سبب استحقاقها لم يعد قائماً. لكن ما يحدث أن البعض يجمع بين المساعدات المالية من مكتب العمل وبين راتب عمله المخفي. هذا ما يُعرف بالعمل الأسود، ويُعد شكلاً غير قانوني لكسب المال في ألمانيا.

انقر هنا لرؤية نموذج عن كشف الراتب في مكتبة الملفات والنماذج.

Tax return or commercial register

وثيقة الكشف الضريبي أو السجل التجاري تُطلب في حال كان عمل الشخص المعطي للأموال عملاً حراً (selbständig)، أي لا يتلقى راتباً منتظماً من هيئة أو شركة. هنا يكون الشخص هو صاحب العمل أو المسؤول فيه، مثل المقاول أو الطبيب صاحب العيادة الخاصة أو غيرهما. لا يمكن تأمين كشف راتب لهذا الشخص، لذلك يُعتبر الكشف الضريبي أو السجل التجاري هو الإثبات أن مصدر أمواله قانوني. يُطلب هذا الكشف الضريبي أو السجل التجاري لعدد من الأشهر لإثبات الدخل بشكل قانوني.

Car or house sales contract

ذكرت عقد البيع هنا في آخر فقرات التحويل من الدول ذات الدخل المالي المرتفع وذلك لأنه الخيار الأقل شيوعا هنا. يلجأ الأشخاص لتقديم كشف راتب كمصدر للأموال في هذه الدول. إن اللجوء إلى بيع ملكية ليس واردا ما دام بهذه الدول خيار أسهل وهو كشف الراتب.

لن أعيد في هذه الفقرة ذكر المعلومات الذي ذكرتها في فقرة عقد البيع السابقة، يمكنكم قراءتها من Here. ما يختلف هنا هو لغة النموذج حيث يفترض أن يكون العقد باللغة الإنجليزية أو الألمانية. انقر هنا لرؤية نموذج عن عقد بيع سيارة باللغة الألمانية، يمكنك الاطلاع عليه في مكتبة الملفات والنماذج.

How to correctly attach the source of funds document

بعد أن شرحت نظريا ماذا يعني ملف مصدر الأموال، وأنواعه المختلفة التي تختلف بين عقد البيع أو كشف الراتب أو الكشف الضريبي، فسأشرح هنا كيف نقوم بإرفاقه.

في البداية ستطلب منا شركة Fintiba عدة ملفات. أول ملف سيكون ملف مصدر الأموال وسيكون كما في الصورة التالية مكتوبا باللغة الإنجليزية Proof Document for Source of Funds. هنا سنقوم بناء على الحالات السابقة التي ذكرتها بإرفاق الملف وسأقوم هنا بالتمييز بين الحالتين التاليتين:

• إذا كان لدينا كشف راتب أو كشف ضريبي أو بيان المدخرات سنرفعه مباشرة هنا.
• في حال كان لدينا عقد بيع والبنك الخاص بنا هو بنك سوتور فهنا بنك سوتور يطلب فقط عقد البيع مع ترجمة له دون تصديق من العدلية أو الخارجية. لذا فنقوم بإرفاق عقد البيع الأصلي مع ترجمته فقط.
• أما إذا أردنا رفع عقد بيع والبنك الخاص بنا هو فرانكفورت فأثناء رفع ملفات إثبات مصدر الأموال في Fintiba، من المهم اتباع الطريقة الصحيحة لتجنّب أي مشكلات محتملة. ينبغي دمج جميع بيانات البيع كونها عدة ملفات ( عقد البيع وورقة الطابو وإيصال القبض )في ملف PDF واحد، ومن ثم رفعه عبر الخيار الأول فقط Proof Document for Source of Funds كما يظهر في الصورة مشارا إليه بالمستطيل الخمري. بعد إرسال هذا الملف، لن يكون بإمكانكم إرسال أي ملفات إضافية في هذا الحقل، لذا تأكدوا من شمول جميع الملفات المتفرقة المطلوبة السابقة في ملف واحد قبل الإرسال لضمان قبول المستندات بسرعة وسلاسة، أدلكم على موقع يفيد في دمج الملفات بشكل مريح هو موقع iLovePDF.

Bank Account Statement

هذا الموضوع مر معنا سابقاً عند الحديث عن السؤال المتعلق بتأمين كشف الحساب البنكي Bank Account Statement. أنوه أنه لا ينبغي اختيار خيار “لا” عند الإجابة على ذلك السؤال. حيث إني رأيت حالات رفض لمصدر الأموال بسبب اختيار النفي. وكما ذكرت سابقاً، يجب الاتفاق مع الشخص الذي سيقوم بالتحويل على استصدار هذا الملف بعد إجراء العملية بشكل مؤكد. هذا الاتفاق يضمن أن نكون مستعدين مسبقاً ولا نقع تحت ضغط الوقت، خصوصاً أن هناك مهلة محددة لرفع الملفات.

ينبغي رفع كشف الحساب البنكي لعدة أشهر، أي حوالي 6 أشهر أو في حال كان أكثر من ذلك فلا مشكلة.

أنوه أن بعض البنوك لا تتيح إمكانية إعطاء كشف الحساب البنكي في الوقت الذي يريده الشخص، بل يتم إعطاؤه بشكل دوري في نهاية كل شهر، فمن المهم الانتباه لهذا التفصيل كي يتم ترتيب التحويل مع الشخص المعطي للأموال ليكون في الأسبوع الأخير مثلا في الشهر، بالتالي لا يتم الانتظار طويلا للحصول على ورقة كشف الحساب البنكي.

إن إصدار ورقة كشف الحساب البنكي يتم بعد إجراء تحويل الأموال، بخلاف وثيقة إثبات مصدر الأموال التي يصدرها الشخص قبل التحويل. السبب هو أنه يجب أن تظهر الحوالة المالية في كشف الحساب البنكي، والتي من خلالها تم تحويل المبلغ من حساب الشخص المعطي للأموال إلى حسابنا المغلق.

من المهم الانتباه إلى أن المبلغ المحوَّل، وهو 13363 يورو. يجب أن يكون هذا المبلغ موجوداً أصلاً في الحساب البنكي للشخص، ثم يقوم الشخص بتحويله إلى حسابنا المغلق. بهذه الطريقة يكون الأمر منطقياً وسهلاً من ناحية إثبات مصدر الأموال في Fintiba. أما إذا كان المبلغ موجوداً بشكل نقدي (كاش) ثم أُودع في الحساب البنكي دفعة واحدة. فهنا ستطلب منا شركة Fintiba ملف بيان الأموال النقدية (Cash Money Statement). يتم فيه توضيح سبب وجود المبلغ بشكل نقدي بدلاً من وجوده مسبقاً في الحساب البنكي.

What should you do after getting your bank statement?

بعد الحصول على ملف كشف الحساب البنكي نقوم بإجراء تعديل بسيط عليه. التعديل هو أن نقوم بـ (Highlight) بلون واضح على عملية التحويل الخاصة بنا داخل الورقة. يُجرى ذلك استخدام أي تطبيق لتعديل ملفات الـ PDF، مثل برنامج Xodo على الهاتف المحمول أو برنامج Microsoft Edge على الكمبيوتر. الهدف من هذا التمييز هو إظهار بشكل واضح للحوالة المالية كما يظهر في الصورة التالية. كما نقوم بإرفاق ورقة الحوالة البنكية ذات الصلة في نفس الملف الخاص بكشف الحساب البنكي، بحيث تكون عملية التوثيق أفضل، وقد قمت بالإشارة إلى موقع مفيد يساعد في دمج الملفات بسهولة وهو موقع i love pdf.

لرؤية نموذج على كشف الحساب البنكي من بنك البركة السوري مع الحوالة البنكية اعتمادا على التجربة المثال، انقر هنا للاطلاع عليه من مكتبة الملفات والنماذج.
لرؤية نموذج على كشف الحساب من بنك ألماني Sparkasse، انقر هنا للاطلاع عليه من مكتبة الملفات والنماذج.

How to properly attach the bank statement file

بعد أن قمت باتباع الخطوات السابقة التي ذكرتها من القيام بـ Highlight على الحوالة المالية، ودمج ملف الحوالة البنكية مع ملف كشف الحساب البنكي، فهنا يصير الملف جاهزا للرفع. فنقوم هنا برفعه في هذا القسم المشار إليه باللون الخمري في الصورة.

Statement of the Donor

سابقا كانت تسمى هذه الورقة Statement from Earner الآن يكتبها موقع فنتيبا Statement from Donor والمعنى واحد. هذه ورقة بسيطة جدا، وهي عبارة عن كليشة يمكن استخدامها، وهنا نميز حالتان:

• عندما يكون هناك شخص معطي للأموال، يقوم هذا الشخص في الملف بالتعريف عن نفسه بذكر اسمه وكنيته تماماً كما هما مكتوبان في جواز السفر. ثم يوضح قيامه بتحويل المبلغ المالي من حسابه البنكي إلى حسابنا المغلق، مع الإشارة إلى مقدار المبلغ المحوَّل بدقة. يذكر أيضاً أنه يريد مساعدتك في الوصول إلى ألمانيا من خلال هذه الأموال، وأنه يعرفك شخصياً وما إلى ذلك. وقد أعددت نموذجاً يمكن استخدامه لهذا الغرض. يمكنكم تعديل البيانات والتواريخ المميزة باللون الأحمر في الملف حسب حالتكم. ثم يوقّع الشخص المعطي للأموال في نهاية الملف لإثبات صحة المعلومات، انقر هنا لتحميل الملف من مكتبة الملفات والنماذج.
• عندما نكون نحن أصحاب المبلغ المالي، مثل حالة بيع ملكية خاصة بنا، نقوم بإعداد الملف بطريقة مشابهة للحالة الأولى. نبدأ بالتعريف عن أنفسنا، ثم نوضح قيامنا بتحويل المبلغ ونذكر قيمته بدقة، مع الإشارة إلى بعض تفاصيل سفرنا إلى ألمانيا. وقد أُعددت نموذجا لهذا الغرض، حيث يمكن تعديل البيانات والتواريخ المميزة باللون الأحمر بالملف حسب حالتكم. ثم يوقّع صاحب المبلغ نفسه في نهاية الملف لإثبات صحة المعلومات، حمل الملف من مكتبة الملفات والنماذج.

كيف تقوم بإرفاق ملف Statement from Donor بشكل صحيح

الآن بعد القيام بإعداد ملف Statement from Donor والتوقيع عليه يتم إرفاقه بالضغط على الخيار المشار إليه في الصورة.

Statement of Cash Savings

هذه الورقة والتي كانت تسمى سابقا بـ Cash Money Statement، تُطلب في حال اخترنا أن المبلغ المالي كان موجوداً بشكل نقدي (كاش) وليس بالأصل في الحساب البنكي. بالتالي، تحتاج شركة Fintiba توضيح سبب وجود المبلغ المالي بهذا الشكل النقدي ومدة تواجده بهذا الشكل النقدي. سأفصّل هذه الحالة في الفقرتين التاليتين: أولاً في حال كانت عملية التحويل من دول ذات دخل مالي منخفض، وثانياً في حال كانت عملية التحويل من دول ذات دخل مالي مرتفع.
تصلني تساؤلات كثيرة ما إذا كانت شركة فنتيبا ستطلب ملف Statement explaining cash savings بعد إيداع المبلغ المالي فجأة في الحساب البنكي للشخص المعطي للأموال حتى لو كان نصف المبلغ أو ربعه، ثم تم تحويله إلى الحساب البنكي المغلق، والجواب ببساطة نعم ستطلب شركة فنتيبا ملف Statement explaining cash savings. إذن القانون الأساسي هو أن ملف Statement explaining cash savings سيتم طلبه في حال كان جزء أو كل المبلغ المالي الذي سيتم تحويله موجود بشكل نقدي ولم يكن بالأصل موجودا في الحساب البنكي.

the conversion process from low-income countries

عادةً ما يتم طلب هذا الملف في حال كان التحويل من سوريا أو أي دولة ذات دخل مالي منخفض، حيث من المعروف أن وضع المال في البنوك ليس شائعاً. هنا نوضح أن سبب وجود المبلغ المالي بهذا الشكل متعلق بظروف الحروب أو بالوضع الاقتصادي. لا داعٍ للقلق، فهذا السبب مقبول لدى شركة Fintiba. يوجد نموذج يمكنكم الاطلاع عليه في مكتبة الملفات والنماذج، مع إمكانية تعديل البيانات والتواريخ المميزة باللون الأحمر حسب حالتكم. من المهم أيضا أن يوقّع الشخص المعطي للأموال في نهايته. وفيما يلي بعض الإشارات السريعة حول البيانات والتواريخ الموجودة في الملف:

• يُذكر في الملف الملكية، وتاريخ بيعها، وسعر هذه الملكية بعملة البلد وما تعادله بالدولار.
• يتم ذكر تاريخ إيداع الأموال في الحساب البنكي وقيمة الإيداع. بالإضافة إلى ذلك يُذكر اسم البنك الذي وضعنا المبلغ المالي فيه، ومقدار المبلغ المحوَّل وتاريخ تحويله.
• نقطة إضافية يتم الإشارة إليها هي المقدار الزمني الذي بقي فيه المبلغ بشكل نقدي (كاش). هذا المقدار الزمني يكون الفرق بين تاريخ عقد البيع وتاريخ عملية إيداع الأموال في الحساب البنكي. في تجربتنا التي اتخذناها نموذجا هو 22 يوما.

في ملف Cash Money Statement يتم توضيح سبب إيداع المبلغ المالي في الحساب البنكي الآن وبهذا الشكل؛ أي على دفعة واحدة وليس على أقساط.

The process of transitioning from high-income countries

عندما يكون لدى الشخص المعطي للأموال في ألمانيا المبلغ كاملاً أو معظمه بشكل نقدي (كاش)، ثم يقوم بإيداعه في حسابه البنكي الجاري، وبعدها يحوّله إلى حسابنا البنكي المغلق، فإن هذا قد يبدو مريباً بالنسبة لشركة Fintiba. في هذه الحالة، يطرح البنك عدة أسئلة: من أين أتى هذا المبلغ؟ ولماذا لم يكن موجوداً أصلاً في الحساب البنكي؟ ولماذا تم إيداعه دفعة واحدة بهذا التوقيت؟ لذلك تطلب شركة Fintiba تقديم ورقة بيان الأموال النقدية Cash Money Statement لتوضيح هذا الأمر.

هنا يكون التبرير المنطقي لوجود المبلغ النقدي هو أنه تم بيع ملكية معينة، مثل سيارة، ويتم إرفاق عقد البيع في ملف مصدر الأموال الأساسي Proof Document for Source of Funds. من المهم هنا الاطلاع على فقرة عقد البيع المذكورة سابقاً، لكن الجدير بالذكر أن هذا يكون مقبولا لدى بنك سوتور، أما لدى بنك فرانكفورت فقد تظهر بعض المشاكل كونه لا توجد تجارب عن حالة بيع ملكية في دولة ذات دخل مالي مرتفع.

بالنسبة لهذه الحالة وهي التحويل من دولة ذات دخل مالي مرتفع، يمكنكم الاطلاع على نموذج لملف Cash Money Statement في مكتبة الملفات والنماذج.

كيف تقوم بإرفاق ملف Statement explaining cash savings بشكل صحيح

بعد أن نكون قد اخترنا الحالة المناسبة لنا نقوم برفع الملف المطلوب ضمن الخانة المخصصة له التي ترونها في الصورة التالية.

Sender Identification Document

هذه ورقة بسيطة للغاية، وهي بمثابة إثبات لهوية الشخص المعطي للأموال. يمكن أن تكون إما بطاقة هوية أو جواز سفر، لكن يُفضل أن يكون جواز سفر، لأن الاسم فيه يكون باللغة الإنجليزية. أما إذا كانت الهوية مكتوبة باللغة العربية فقط، فسوف تحتاج إلى ترجمتها إلى الإنجليزية أو الألمانية. لذلك يُعتبر رفع جواز السفر هو الخيار الأفضل. يوجد نموذج عن صفحات جواز السفر اللازم تصويرها في مكتبة الملفات والنماذج.

لا توجد هنا تفاصيل خاصة بكيفية رفع الملف، فقط نرفع الملف ضمن الخانة المخصصة له الموجودة في الصورة.

Proof of Family Relationship

هذه ورقة البيان العائلي التي تحدثت عنها سابقاً عند شرح الأسئلة، انقر هنا لعرض السؤال المتعلق بها. تُطلب هذه الورقة في حال كان الشخص لديه نفس الكنية الخاصة بنا، حيث تُظهر العلاقة بيننا وبين الشخص المعطي للأموال. بعد ذلك، يتم ترجمتها إلى الإنجليزية أو الألمانية لدى مترجم محلف، وبعد ذلك سنميز حالتان:

• في حال كان البنك هو سوتور فهنا لا حاجة للتصديق عليها سواء من العدلية أو من الخارجية.
• أما إذا كان البنك هو فرانكفورت فهنا يجب التصديق على الترجمة من العدلية.

نرفع هذه الورقة لإثبات صلة قرابتنا بالشخص المعطي للأموال. لذلك، يُسأل الشخص عما إذا كان معطي الأموال له نفس الكنية الخاصة بنا أم لا. إذا لم يكن له نفس الكنية، فقد يكون صديقاً، فنختار ذلك في الخيارات، وبالتالي لا داعٍ لرفع البيان العائلي.
هناك حالتان أخريان لا يُطلب فيهما إثبات صلة القرابة، وهما أن يكون الشخص المعطي للأموال هو والدك أو والدتك.

ليس هنا الكثير لقوله حول رفع ملف إثبات صلة القرابة، حيث نقوم بإرفاق المستند الأصلي مع الترجمة في الخانة المخصصة المشار إليها في الصورة في الأسفل.
You can view نموذج لهذا الملف في مكتبة الملفات والنماذج.

سيلفي تغيير رقم الهاتف (Phone Change Selfie)

هذه صورة تُطلب أحياناً للتحقق من الهوية. ببساطة، هي نفس صورة السيلفي مع جواز السفر التي قمنا برفعها سابقاً إلى الموقع. لكن بالنسبة لهذه الحالة يكون في اليد الأخرى ورقة بيضاء مكتوب عليها الرقم الخاص بنا مع الرمز الدولي، مثل 963962000000+.

هنا أيضا ليس هنالك تفاصيل متعلقة برفع الملف، حيث نقوم برفع الملف ضمن الخانة المخصصة له المشار إليها في الأسفل.
انقر هنا لرؤية نموذج عن هذا الملف في مكتبة الملفات والنماذج.

Primary Earner Statement

هذه الورقة، كما أسلفت، تُطلب في حال اخترنا أن المبلغ المالي جُمِع من أكثر من شخص. في هذه الورقة، يوضح الشخص الأساسي المعطي للأموال أن المبلغ قد جُمِع من عدة أشخاص لأجلك.

مؤخرا رأيت عدة تجارب لا يحتاج الشخص فيها لإثبات مصدر الأموال في كان التحويل من عدة أشخاص من ألمانيا لكن ليس أكثر من 3 أشخاص، إلى حد الآن ليس معروفا ما إذا كان هذا ينطبق على بقية البلدان أم لا. هذا الخيار يعد خيارا ممتازا في حال كان بنك الشخص هو بنك فرانكفورت ولديه عدة أشخاص يستطيعون تحويل المبلغ المالي من ألمانيا، حيث غالبا لن يحتاج إلى إثبات مصدر الأموال بناء على التجارب مؤخرا.

الآن انتهينا من شرح جميع الأسئلة والملفات والتفاصيل المتعلقة بإثبات مصدر الأموال. بعد ذلك، سيظهر لديكم إشعار في الأعلى بعنوان “Waiting For Verification”. عندها، نتابع البريد الإلكتروني وننتظر قبول مصدر الأموال إن شاء الله.

أود الإشارة إلى أن عملية قبول مصدر الأموال قد تستغرق حوالي يومين عمل تقريباً. يقصد بأيام العمل كل أيام الأسبوع عدا أيام العطل الرسمية والأسبوعية، وهي السبت والأحد.

هنالك كما أسلفت حالات لا يتم فيها طلب مصدر للأموال، بل ترسل شركة Fintiba ملف Blocking Confirmation مباشرة دون طلب أي ملفات لإثبات مصدر الأموال.

What to do if Fintiba rejects the source of funds? My personal experience and important tips

أعلم جيداً الحيرة والتشتت الذي قد يمر به أي شخص عندما يتم رفض مصدر الأموال الخاص به من قبل Fintiba. لقد مررت شخصياً بهذه التجربة، حيث تم رفض مصدر الأموال الخاص بي في البداية. لكن بفضل الله تمكنت لاحقاً من حل الأمر. لذلك أستطيع إرشادكم وتقديم استشارة مدفوعة حول الخطوات التي يمكن اتخاذها بعد رفض المصدر وذلك عبر رقم التواصل على الواتساب، خصوصاً أن هناك مهلة محددة لإثبات مصدر الأموال، ويجب الالتزام بها لتجنب الوقوع في مشاكل أخرى.

أود أن أشير في البداية إلى أن البريد الإلكتروني الذي يبلغنا برفض مصدر الأموال لا يقدم تفصيلاً دقيقاً حول سبب الرفض، إذ يكون عبارة عن رسالة نمطية يرسلها البنك. لذلك، ما أنصح به هو التواصل مع دعم Fintiba وقد شرحت طريقة التواصل معهم في هذا فيديو على قناتي على يوتيوب، طبعا ما أفضله هو الاتصال على الرقم الألماني الخاص بهم، ومن الأفضل أن يكون المتصل هو الشخص المعطي للأموال نفسه، لأنه سيكون قادرا على أن يعرف بدقة ما يحتاج إلى تغييره في ملفات مصدر الأموال التي قدمها لك.

مع الأسف، قد يحتاج الشخص إلى إعادة الاتصال عدة مرات، فقد يجيب أحياناً موظفون لا يقدمون مساعدة كافية. في المقابل، عندما يرد موظف محترف، فإنه يقوم بفتح ملفك ويحدد بدقة ما يجب أن تقوم به لتصحيح المشكلة. يقوم بعدها الشخص برفع الملفات مرة أخرى بعد الانتباه للتعليمات. لكن بعد رفض مصدر الأموال عدة مرات فقد يتم رفض المصدر بشكل نهائي وإغلاق الحساب وإرجاع المبلغ المالي وهذه العملية قد تأخذ أشهر. ثم لا يمكن تقديم مصدر جديد إلا بعد رجوع المبلغ المالي إلى الحساب.

Conclusion

الآن، وبعد الانتهاء من مقالة مصدر الأموال، ننتقل بعون الله إلى المقالة التالية، وهي مقالة الخطوات التالية بعد قبول مصدر الأموال.

اجتياز مرحلة مصدر الأموال يعني ببساطة تجاوز أصعب مرحلة تتعلق بالحساب البنكي المغلق. ما يبقى بعدها هو تفاصيل إجرائية بسيطة. كما رأيتم، هناك الكثير من التفاصيل الدقيقة التي يجب مراعاتها لضمان نجاح العملية. قد يكون من الصعب استيعاب كل هذه المعلومات دفعة واحدة، وهذا يمكن تفهمه بكل تأكيد. لذلك، يُنصح بإعادة قراءة هذه المقالة أو المقالات الأخرى المتعلقة بالحساب البنكي المغلق عدة مرات، لتصبح مرجعاً يمكن العودة إليه عند الحاجة. لا تنسونا من دعائكم وآخر دعوانا أن الحمد لله رب العالمين.